最近微信中火了款新的理财产品，号称年化收益6.83%，灵活存取，圈了一大票粉丝。

很多人跑来问我能不能上车，我只想说，任何投资产品都别看表面，先仔细分析下内里，再做决定吧。

还是那句话，不懂的东西，永远别碰。

1.

这款产品全名叫泰康汇选悦泰混合1号，是实打实的净值型养老保障管理产品。

名字听起来挺复杂的，啥叫净值型，啥叫养老保障管理啊？

其实，这两个问题搞清楚，这款产品你也就差不多摸透了。

所谓净值型，是指产品发行时，没有明确的预期收益率，产品收益以净值的形式定期公布。

就像基金一样，收益是浮动的，每天显示盈亏。

说白了，这款产品并不保本，可能今天赚，明天就亏了，机构不负责兜底，盈亏自负。

这一点产品说明书上也明确写了：“该产品为净值型养老保障管理产品，可能出现亏损。”

以前大部分理财产品都是收益类的，跟净值型可完全不一样。

比如说一款收益类产品年化7.5%，为了保证兑付，银行只会向你承诺5%的收益，剩下的2.5%，在没有发生风险的情况下，就全落入他们自己口袋了。

显然净值型对投资者更有利啊，因为收益更高嘛，但风险也得你自己承担了，挣了亏了都别闹。

国家现在鼓励市面上的理财产品都向净值型转变，打破刚兑嘛，投资者风险自担了，金融风险也就低了。

2.

很多人一看到6.83%的近一年收益，就盲目下手了，根本不知道它是随时波动的。

比如最近两个月，它的年化收益率就有了明显下降。

多妹在网上看了很多投资者的分享，有不少说亏损的。

这跟买基金一个道理，适合中长期持有，短期频繁买卖的话，节点一旦踏错就容易亏损。

所以这款产品能不能买，关键还得看它的底层资产。

多妹从它的产品说明书中看到，资金投资去向很广，有低风险的现金、货币基金银行存款，也有各类债券、股票基金。

从资产配置来看，权益类投资比例最高可达30%，仅比固收类投资低5%。

今年的股市行情什么样，大家心里明白，此时还重仓配置，风险其实有点大。

但也没办法，想要高收益，就只能靠此来拉一拉。

此外，信托类的投资比例也有20%，但今年违约领域众多，信托其实并不太平。

而且具体是哪方面的信托并未公示，如果是证券和房地产信托就麻烦了，这两个版块现在熊熊不振，很容易被套啊。

所以说，这款产品历史收益虽然很漂亮，但大家依然需要谨慎对待。

市场行情不断变化，你得定期分析产品投资策略才行。

3.

说完收益和风险，咱们再来聊聊灵活性吧。

这款产品说是说灵活存取，但实际取出到账也需要三个工作日。

举个栗子，我周一15点前买入，要周二才能开始计息。周二15点前申请取出，周三确认资金，周五才能到账。

而且多妹刚刚也说了，它的盈亏是浮动的，你若投进去后亏了，能舍得立马卖掉？

所以这所谓的活期，其实并无太大保障，有可能急用的钱，还是别往里存了。

如果你经常看多妹的文章就会知道，理财里有个不可能三角：

不管任何理财产品，这三点都不可能兼得。我们只能综合考量，挑出最适合自己的那款。

4.

有一点多妹忘说了，这款产品的发行机构是泰康养老保险公司，目前在微信理财通和京东金融上出售。

很多人一看是保险公司出品，还有微信、京东加持，安全性肯定没得说啊。

那你就错了，这俩只是代销，实际风险和收益都跟他们没关系的。

就像前段时间陆金所被爆产品无法兑付，投资者没办法索赔一样，它只是代销方，没有偿债责任。

所以大家不要看到微信两个字就信任感爆棚，该有的风险还是有。

毕竟，保险公司相对于专业的投资机构来说，总是没那么专业吧。

最后忍不住感慨一句，打工挣钱难，现在靠理财挣钱，也是越来越难了啊。