尽管我国信用卡发行量惊人，但还是有不少朋友为避免个人信用报告出现不良信用记录，选择既不申请信用卡也不办理贷款业务。

这种不与银行等金融机构发生借贷关系的人，我们称为信用记录“空白户”。这一做法，虽然避免了不良信用记录的意外产生，却也为此类信息主体日后向金融机构成功申办房贷、车贷等业务埋下隐患。

所谓信用记录“空白户”，是指信用报告中没有任何贷款、信用卡记录的客户。对于银行等信贷资金提供者而言，在评价借款者的个人信用状况时，通常会依据这个人以往的信用行为记录。这些信用行为记录主要包括个人过往贷款偿还情况、信用卡使用情况等信贷交易记录。而如果借款者以往既不贷款，也不使用信用卡，结果就会因无法准确进行信用评估而受到金融机构的置疑。因此说，不贷款、不用卡，信用状况不一定好。

由于无法量化信用记录“空白户”的信用违约风险，金融机构在审核贷款申请和信用卡办理申请时，经常会出现因借款者是信用记录“空白户”而拒绝为此类客户办理贷款业务的情况。

遇到这种情况，建议借款者在申请办理贷款业务时，可以向金融机构信贷业务部门补充提供房产、车辆，以及银行存款等财产证明，间接证明个人拥有足够还款能力；此外，为维护个人信用记录，并不建议借款者短时间内多次向不同金融机构申领贷款，通常，此类行为会导致个人信用评分下调。

为尽早拥有优质个人信用，最佳做法是尽快与银行等金融机构之间发生借贷关系，以期建立良好信誉。在借款者因信用空白被金融机构首次拒贷后，借款者可以在三个月或者半年时间内，提前准备好各类财产证明，为在银行等金融机构开办贷款卡等业务作充足的准备；此外，在选择业务申办机构时，最好向存款账户发卡行、工资账户发卡行等熟知本人金融资产状况的业务单位申请；在申请过程之中，尽量多与金融机构现场工作人员多沟通，增加信用卡申请或者贷款申请的核准通过几率。

当然，申请信用卡之后一定要合理使用，不要过度消费，要记得及时还款。