在美国经历17个月的抗癌治疗，李咏老师最终还是倒在了病魔的面前。

这则让人惋惜的消息刷屏后，引发了一个让人深思的问题：

财务自由的公众人物能够承受得起17个月的治疗，那换作最普通的家庭呢？

所以不少小伙伴第一时间翻开自己从未留意的保单，思索着自己保险的保障是否足够，还需要补充哪些等等。

关于保险选购的话题之前已经多次聊到过，今天再补充几个要点以及排除一些买保险的误区。

对于已经购买过保险的，几十页的合同细则不需要一一研究，最重要的是留意保额。

这里需要强调一点，虽然在你买保险时，销售人员口口声声都是赔偿几十万上百万的，但事实完全不是那么回事。

市面上几大传统保险公司的产品，综合性价比其实都非常低，毕竟保险公司的精算师可不是吃干饭的，要不然财报中单季度动辄上百亿的净利润哪来的。

所以仔细盯住保单中保额这一项，你会发现重疾保额远没有你想象的那么高，也可能保单的附加条款项目会有所谓的百万身价保障，指的仅仅是（交通、电梯等）意外身故的保额。

此时问题就来了？

重疾保障额度感觉比较鸡肋，不够用怎么办？

说点实在的，保险只要过了犹豫期，被保人退保要承担的损失还是非常大的，不过好在不少保单的保额会有分红或者保额递增的条款，也算是有小小的帮助。

建议被保人可以在原有保单的基础上，补充患癌险和住院医疗险。

这样不仅仅是提升了综合保障力度，更重要的意义在于患癌险、住院医疗险产品本身保费低、杠杆高，被保人的经济压力也会更小。

还有另外一种情况，比如你买了一份保险后，销售人员（多为亲朋好友）还会继续推荐其他产品，既保障，还返本付息，一切看起来都那么的美好。

注意，保险姓保，这样的话我已经说过太多次，所谓的返还型保险，不仅性价比低、保额低，而且综合年化收益更低，若是考虑到通货膨胀，你会发现所谓的返本更是丝毫没有任何优势。

再来说给老年人买保险的问题。

年纪大，理论上患病风险也较大，若是之前未购买保险的，打算抓紧购买一份重疾险加以保障，看似比较务实，但其实这里面的水也非常深。

首先年纪较大的人想要参保，即便身体健康的情况下，保险公司的限制条件也会较多，比如缩短缴费期限、设置保额最高门槛、大幅提升保费等。

说一个现实中会遇到的问题：

比如50岁的人想要参保，每年保费5000元，缴费期10年，每自然年参加保险公司分红。

看似没毛病，但问题在于保单到手之后，你会发现保额也就五万元，这就意味着你合计缴费五万，然后保险公司保障你五万，那你还买这份保险有何用？

所谓的分红，每年区区几百块钱，在病魔面前，用处不大。

所以想给老人买保险是好事，但买之前一定先把产品看清楚，不然钱没少花得到的保障却非常鸡肋，这就很尬尴了。

而且一定要重视轻症豁免这一项，看看赔付次数与赔付比例。

最后来说个买保险的误区。

几大线下传统保险公司依靠人海战术，其自身的高成本会造成产品性价比较低，但毕竟各地都有实体的分公司，依靠着金字招牌，给人一贯的印象是可靠，说白了就是肯定跑不了，理赔没问题。

买保险的确要重视理赔，但具体如何理赔，或者理赔速度如何，跟有没有实体店面没有任何关系。

具体是否理赔，一切看合同，这点没有商量的余地。不过有个小技巧是，住院病例可以进行适当小幅度的美化，这点提前跟医生沟通好，避免理赔时被绊脚。

至于理赔速度方面，不论线上线下的保险公司，所有资料都是要公司总部系统和人工审核，至于各地分公司，仅仅是帮你收集、上传资料而已。

还有就是担心线上保险公司名气小，万一缴费几十年后倒闭了怎么办？

我只能说，寿险公司是不允许倒闭的，退一步来讲，在国内大环境下，别说寿险公司了，财险公司倒闭的概率都微乎其微。