银行存款，在大多数人眼中有两个标签：安全和低收益。

不过，结构性存款和最近大火的创新型存款，在收益上倒是比传统的银行存款高了不少。

很多风险偏好低的朋友对这两类存款很心动，但却不知道，在收益提高的同时，是不是连同风险一起提高了。

虽然名字里都有“存款”，但“存款”与“存款”之间的差别还是很大的，今天，站长就来说一下它们各自的特点。

传统银行存款

先说大家最熟悉的传统银行存款吧。

传统的银行存款大体上分为3类：活期存款、定期存款和通知存款。

活期存款和定期存款，我就不多说了，大家基本上都知道。

通知存款是存款的时候，不约定什么时候取出来，但是要取的时候，提前告诉银行，提前告知的时间分为1天和7天。

收益：

央妈公布的利率：活期年利率是0.35%，定期存款年利率是1.1%-2.75%，通知存款的年利率有0.8%和1.35%两种。

大行的利率跟央妈公布的相差无几，但是中小银行为了吸储，给出的存款利率会更高，1年之内的存款，一般不会和央妈公布的相差太多，但整存整取5年期的年利率能够达到5%左右。

安全性：

《存款保险条例》规定，本息总计在50万以内的部分，是保证偿还的。就算银行还不起，还有存款保险基金代为偿还。

流动性：

活期的流动性很强，通知存款有提前通知的限制，定期存款如果提前支取会损失利息。

创新型存款

创新型存款，我其实已经介绍过两次了。但是大家还是有很多疑问，所以今天就重点针对大家的疑问进行解答。

创新型存款其实是客户将钱存入定期存款，在客户需要提前支取的时候，银行就把这笔定期存款的收益权转让给第三方。

这样一来，客户既可以拿到定期存款的收益，又可以享受活期存款的超高流动性，简直是个三赢的结局。

收益：

活期利率普遍在4%左右，如果持有到期，年利率普遍在5%左右。

安全性：

很多创新型存款是民营银行发行的，所以大家心里比较没底，但是民营银行的创新型存款依然是很安全的。

首先，只要是银行，不管是国有还是民营，有实体还是没实体，全都是经银保监会审批通过，并且受到银保监会监管的，不会轻易倒闭。

其次，银行倒闭了，我们还有存款保险基金这个坚实的后盾。

创新型存款的底层存款是定期存款，属于《存款保险条例》规定偿付的范围。

所以，不管这家银行名气是大是小，只要是正规的商业银行，本息总计在50万之内我们就不必担心资金的安全。

可能会有人担心存款保险基金也破产，我觉得如果连存款保险基金都破产的话，肯定是银行业大规模破产造成的。

目前看来，这种情况不太可能发生。而且事情如果已经发展到那一步了，大家要担心的恐怕就不是钱的问题了。

流动性：

可以随时用，随时取，相当于活期，却依然享有高收益。

但这种便利来源于银行把收益权转让给第三方，所以当没有第三方来接收的时候，可能就没有办法享受这种便利了，但是目前还没有这种趋势出现。

而且银行的这种做法，是监管的灰色地带，未来会不会不允许，我们还不知道。

但监管如果要整顿，大概率会给个缓冲期，让银行和客户有个人准备。

不过，就算是这两种情况发生了，我们也只是不能既享受高收益，又有强流动性。

创新型存款会因此变回普通定期存款，如果不急着用钱，我们可以持有到期，享受原来说好的收益。

如果急着用钱，提前取出，会损失部分收益。

特别提醒：

有些银行没什么名气，如果无法辨别是不是真的有这个银行，上国家企业信用信息公示系统查询相关信息即可。

网站：（http://www.gsxt.gov.cn/corp-query-homepage.html  ）

结构性存款

结构性存款，是在普通存款的基础上，运用金融衍生工具（例如远期、掉期、期权或期货等），将投资与利率、汇率、股票价格、商品价格、信用、指数及其他金融类或非金融类标的物挂钩的金融产品。

收益：

收益是波动的，主要在1%-5%这个区间之内，受风险和期限的影响。

结构性存款分为本金无风险类结构性存款和本金有风险类结构性存款两类。

本金无风险类结构性存款，把我们的本金放在存款里，用收益进行投资，潜在收益低。

本金有风险类结构性存款，部分本金放存款，部分本金用于投资，潜在收益更高。

安全性：

本金无风险类结构性存款，本金全部是存款，受《存款保险条例》保护。

本金有风险类结构性存款，存款部分安全，但是用于投资的部分，需要看金融衍生品的市场行情。

流动性：

大多数结构性存款不到期不能取，属于封闭型产品。

但是期限有1月以内，1-3个月，3-6个月、6-12个月，1年以上等多种选择。

特别提醒：

衍生品交易比较复杂，对于这一块不熟悉的朋友，建议不要投资不保本的结构性存款。