复利这个词，相信大家一定听说过。

每个月都存一点钱，也许一开始资金量不多，但聚少成多，再加上复利效应，这一笔笔小钱，也能攒成一个小金库。

但复利的威力究竟有多大，影响复利威力的因素有哪些，我们又要如何实现复利？

其实对于这三个问题，很多人都是有疑惑的。

今天我就写一篇复利专题，带大家去了解一下，这个被爱因斯坦称为世界“第八大奇迹”的“复利”。

复利的威力

复利其实是一种计算利息的方式，与之相对的计息方式是单利。

单利是指，在一笔投资当中，利息只会根据本金来计算。

而复利是，利息除了根据本金来计算之外，已经产生的利息，如果继续放在这笔投资里，也要计算利息，这就是我们常说的利滚利。

复利的威力，在小学的课本里就已经提到了。

大家可能都看过这个故事，国王要奖励发明国际象棋的臣子，问臣子要什么。

臣子说他只要国王在棋盘的第1个格子里放1粒麦子，在第2个格子里放2粒，每一个格子里放的麦粒数都是前一个格子里放的麦粒数的2倍，直到放到第64个格子就行了。

国王一开始觉得臣子的要求很容易满足便答应了，没想到国库所有的粮食也无法兑现国王的承诺。

这个老掉牙的故事，讲的就是复利的魔力。尽管起点不高，但经过多次乘方，就能变成一个惊人的数字。

光说故事，可能没有什么说服力，所以我们来看一下数据。

10万块钱，如果是存到银行30年，年收益率6%，30年后，我们能拿到多少钱？

答案是：28万元。

把10万块钱，以6%的年收益率进行复利，每年复利一次，大家觉得30年之后，我们能拿到多少钱？

答案是57.4万元。

同样一笔钱，同样的时间，同样的年收益率，最终的结果却相差一倍多，可见复利的威力之大。

影响复利的因素

影响复利的因素有三个：一是本金，二是年收益率，三是时间，四是复利次数。

先说本金，同等情况下，本金越多，得到的收益越多，这是常识。

把10万块钱，以6%的年收益率进行复利，每年复利一次，30年之后，我们能拿到57.4万元，其中47.4万元是收益。

如果其他条件不变。只把10万元变成100万元，30年后，我们能拿到574.3万元，其中474.3万元是收益。

所以，想要更多的收益，就要多攒钱呐。

再来，是年收益率。

在金融学上，有个72法则，可以用来计算多少年之后资金量会翻倍。

假设年收益率是1%，72除以1等于72，那么实现翻倍大约需要72年。

假设年收益率是8%，72除以8等于9，那么实现翻倍大约需要9年。

可见，年收益率越高，实现翻倍所需时间越短。

第三，是时间。

我们都知道时间会影响收益，但在复利里，时间对于最终收益的影响可能超乎大家的想象。

同样是那个例子，把10万块钱，以6%的年收益率进行复利，每年复利一次，30年之后，我们能拿到57.4万元，其中47.4万元是收益。

如果把这里的30年改为15年，只能拿到将近24万元，有14万元利息。

前15年的利息是14万元，而后15年的利息却是32.4万元，相差两倍。

时间对于复利的影响，远远超出大家的想象。

第四，复利次数。

复利次数对于复利因素的影响，相比其他因素会更小，但还是会影响最后的结果。

还是那个例子，把10万块钱，以6%的年收益率进行复利，每年复利一次，30年之后，我们能拿到57.4万元。

如果把每年复利一次改为每月复利一次，30年后我们能拿到60.2万元，比一年复利一次多赚了2.8万元。

我们如何实现复利？

复利能给我们的投资带来多大的影响，以及复利威力的影响因素，大家已经知道了。

那么，我们要如何实现复利，又怎样让复利给我们带来最大的收益呢？

如果本身就是复利的理财产品，就比较省事了。

货币基金、万能险（个人不建议买这种产品）还有选择了红利再投资的基金定投都是复利的，

但是大多数理财产品本身是不复利的，这种情况，只需要到期的时候，把本金和利息再次拿去投资就可以了。

假设我投了一个月的P2P，那么到期之后，我把本金和收益全部拿去投资，只要投资不间断，就相当于是一个月复利一次。

如果我投资了一年的银行理财，到期之后，我把本金和收益全部拿去投资，只要投资不间断，就相当于是一年复利一次。

要享受复利的魔力，就不能把本金和收益挪作他用，要坚持投资。

我们要怎么通过复利来让收益达到最大化呢？

首先，本金肯定是越多越好。

大家如果可以合理规划，减少不必要支出，尽量多拿些钱出来投资，收益肯定会增多的。

其次，年收益率并不是越高越好，要考虑安全性。

收益和风险往往是成正比的，投资之前，要考虑清楚自己能不能承担这个风险，再去看收益。

记住了，我们要实现的是长期收益，所以不要觉得短期没风险就行，中长期风险也是要慎重考虑的。

第三，时间越长越好，所以要尽快开始。

很多人都有拖延症，虽然心里也知道要投资，要总想着拖一拖。

但时间对于复利的影响，我已经给出了很直观的数据，如果想要最终的收益更高，就立刻开始吧。

第四，复利次数。

复利次数对于最终结果的影响较小，复利次数多的，最终的收益不一定就会更多，还是要结合一下年收益率和时间。

假设，10000块，放在年收率2.5%的货币基金里，用日复利的方式，10年下来，我们能拿到大约12840元。

但是，同样的一万块，放到年收益率3%的货币基金里，用月复利的方式，10年下来，我们能拿到大约13494元。

只要计算出最终的收益，大家就能知道该做出怎样的决定。当然，自己算复利的收益是比较复杂的，所以我找了两个计算器。

第一个计算器，可以计算一笔钱投资若干年之后的投资结果。比如，计算10万块投资20年后的本金和收益。

https://www.puhuijia.com/jsq/fl.html 

第二个计算器，可以计算定期定额增加投资金额的投资结果。比如，每个月拿1000元去投资，20年之后的本金和收益。

http://www.ab126.com/goju/7217.html 

大家根据自己的投资打算，将数据填进去，就能知道最终的结果啦。