在使用信用卡的过程中，有时候会产生很多费用，其实有些费用是可以避免出现的。今天我们一起聊聊信用卡的各种费用，卡友们注意规避那些收费项目，防止被银行反薅哦。

年费

银行说：“我免息借钱给你，还给你那么多权益，当然得给我点管理费了！”

一般来说，各大银行的普卡和金卡都是刷够次数就免年费的，而白金等高端卡因其权益需要额外扣除年费或以积分抵扣年费。

因为卡等级越高福利也越好，那银行的成本也越高嘛，所以年费也要收得贵一点啦~

取现费

一般信用卡的取现额度都是信用卡总额度的一半，商业银行一般取现费率是：取现金额的1%作为手续费，最低的每笔收取10元。

◆手续费

部分银行减免，如推荐工行信用卡，本地本行每月都有免手续费取现一笔的福利哦！

有些银行因卡种的特殊减免手续费，因招行推出的YOUNG信用卡，每个月首笔取现均可免除手续费。

◆利息

不同于消费，没有免息期，取现就有利息，从交易日当天开始按照日息0.05%计算复利。

◆举例

A君用工商银行信用卡，从ATM机上取现1000元，第五天还款到信用卡中，那么他的循环利息就是1000元*0.05%*5天=2.5元。

信用卡的利息

从消费当日起，在20~56天的免息期内都不收费，但是超过免息期，就要收取刷卡的利息钱。

需要注意的是：如果信用卡账单到期未还，是按账单总欠款金额来罚息而不是按未还金额，日息0.05%，换算成年化利率就是18.05%。

对比一下银行的储蓄利息，要高出近6倍，所以一定不要延期哦。

违约金

违约金是指持卡人在信用卡账单到还款日，实际还款额低于最低还款额的情况下，最低还款额未还部分要支付的罚金。

需要重点注意：违约金≠账单利息

当没有偿还最低还款额时候，是要被收取2种费用的，即需要偿还的钱=违约金+所欠款总利息

违约金一次性收取，有的银行有封顶线，如工商银行500元封顶，有的有最低收费额，如农行是1元、招商10元、中信/兴业/广发/平安是20元。

◆举例

A君透支消费1万元，到了还款日须最低还款1000元，账单到期只还款300元，700元就要按5%计收35元的违约金，另外9700元每天将产生万分之五的罚息。

分期手续费

如果一时偿还不了，避免逾期影响征信，可以申请分期还款。银行的分期手续费一般6%-8%不等，但是分期属于消费贷款的一种，要考虑实际的资金占用时间，才能得到实际的利率。

实际利息的计算方法：

月利率=2*期数*每期手续费费率/（期数+1）

年利率=12*月利率。

◆举例

信用卡如果月利率是0.6%，一次性消费十万，分期12期。一年支付利息7200，实际年化率=12*[2*120.6%/（12+1）]≈13.3%

总而言之，年费属于刚性费用，但金卡以下级别都能刷卡免年费；取现费是用信用卡取现金而收取的费用；利息、违约金是逾期没有好好还账单欠款所产生的费用；分期手续费是分期还款所产生的手续费。

如果好好用卡按时还款，以上的费用都不用交啦！