年前最后几天，正是大家手头现钱比较充裕的时候，有人提前几天把定期理财的资金取了出来，有人最近获得一笔年终奖或生意结款，少则几千，多则几万，十几万。大家手头这笔钱，是准备用于过年年货、请客吃饭，亲友人情往来，给长辈晚辈发红包的资金。

  这笔闲钱应该怎么放比较明智呢？

  最好是不要傻傻放在银行里，而是放进收益更高的理财产品中。又因为这笔钱你不确定过年期间哪天要用，用多少，所以最好是活期，能随存随取的地方。

  对于随存随取的活期理财，又要收益比银行高些，有人会首先想起余额宝等货基。

  没错，如果你提前几天想到这个，并已经把钱存进去，恭喜你，你的理财规划做得很好，既能保证过年期间资金能灵活使用，同时没花出去的那部分钱又享受有较高收益。

那如果我今天才想起来要计划一下过年期间的资金安排，现在把钱放进货基中，可以吗？

  答案是最好不要。因为现在已经过了1月31日下午3点，根据货基当日15点后，T+2日的起息规则，这笔钱要2月11日才开始起息。而过年期间这10天钱是白白放在账户中，收益率为0，连银行普通活期0.35%的收益率都不如。

  那还有别的办法，让我的钱在假期中不白白浪费，照样产生不错的收益吗？

  有的，可以考虑银行智能存款。它不像基金一样受T+1或T+2日起息规则，当日23:30分之前买，当日就起息，节假日也同样。次日0:30分之后支取就有收益了，任意时间支取都能实时到账。不限制节假日，不限制工作时间。

  很多人一说到银行智能存款，首先想到的就是京东金融。京东的银行智能存款产品是做得比较早，因为知名度比较高，产品总是很热销，经常点进去就显示售罄了。

  其实除了京东外，百度、小米、51信用卡的金融APP也有智能存款卖。第三方渠道实在抢不到的话，我们还可以直接去相应的银行app买，比如富民银行APP，微众银行APP，它的存量往往会比第三方的多一些。

  我考察了上述几个APP，把收益较高且活期的存款产品拉出来，做成表格，大家可以作为参考。  表格中的产品底层资产都是银行存款，通过中介债转模式让我们同时享受到5年定期的收益和活期的服务。但安全性上与普通银行存款无差，同样享受50万内国家存款保险保本保息赔付。所以这些智能存款，大家基本上不用比较不用挑，哪个APP还有没抢完的就去哪里买，一样的。

  过年期间资金安排好了，如果过完年后还有一笔余钱，放哪里好呢？

  过年后资金使用没有春节期间这么频繁，所以我们可以放进收益更高一些的定期中。因为节后2月11日就是正常的工作日，所以最早可以2月10日买入。可选的范围也大了很多，除了银行智能存款，还可以买保险定期、券商定期和养老定期。

  买定期的途径可以参考上面提到的金融APP，一般有活期都会有定期。

  收益和安全性都较高的比如有支付宝养老定期“太平久久”，99天收益率4.649%，微信理财通券商定期“兴业证券金麒麟”，62天收益率5%，微众银行养老定期“平安养老富盈”，180天收益率4.693%，京东金融“京弘鑫溢保”，3年收益率5.62%。

  这些都属于较低风险的定期产品。最近有些金融APP也会把债券基金放进稳健理财类中，显示的收益率往往在7%以上，跟5%以下的券商、保险、养老定期一比，十分亮眼。

  需要提醒一下，债券基金跟指数基金等相比风险低一些，但是跟券商、保险、养老定期比风险要高一些。近期债基表现好，跟A股的颓势分不开，但它的7%以上的收益并不是保证的，甚至短期存在本金亏损的可能。大家买定期的时候，一定要留意它的底层资产是什么，不要盲信盲从。