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京东定期年化6%?难道又是一个坑!
作者:十月传媒 2019-02-26 10:57:03

  京东的“定期精选”中,出现了一款高收益产品。

  很多朋友问,年化收益能达到6%,要不要投点?

  京东的这款产品,名字叫做京弘至尊保,并不是什么新鲜货。

  之前就上线了,最近可能觉得不好卖了,又搞起了宣传,推到了定期精选的首页。

  它跟我们一般理解的银行、券商等定期理财不同。

  京弘至尊保是一款新型寿险——投连险,承保公司是弘康人寿。

  京东把它放到定期精选,宣传界面只字未提这是一款保险,倒是各种优惠说了一大堆。

  不熟悉的朋友,可能就直接把它当成普通的定期理财产品买了。

  在这里给大家提个醒,弄明白在下手。

  京弘至尊保本质上是投连险,那么什么是投连险呢?

  简单来说,投连险是将投资人所交的保险费,分为了“保障”和“投资”两个部分。

  保障部分,跟寿险一样。

  像京弘至尊保,5年的保障期,在此期间身故会赔付一笔钱,具体金额根据年龄而定。

  18-40周岁身故赔付保单价值160%41至60周岁身故赔付保单价值140%17周岁以下或61周岁以上身故赔付保单价值120%

  赔付金额简直鸡肋,不过这也是投连险的特点,投资属性大于保障属性。

  投资部分,是咱们聊的重点。

  咱们交的钱,保险公司会放入投资账户中进行投资。

  投资收益越好,投资账户的价值越高,到期咱们到手的钱也越多。

  而京弘至尊保,之前的历史年化收益为6%。

  要注意了!是历史年化,并不代表往后的收益。

  假如咱们买了京弘至尊保之后,资金会放入弘云4号投资账户运作。

  而弘云4号投资账户的投资范围,除了银行存款、债券、还包括权益类资产(30%内),有一定风险性,收益不会很稳。

  之前6%的收益,是情况好的时候,之后还能不能达到,就难说了。

  而且投连险还有很坑爹的一点,不保证最低收益,投资风险全部由个人承担。

  换句话说,未来收益率即便降到0,你也没处说理去。

  而且5年期的保单,灵活性上也要大打折扣。

  之前咱们介绍的银行“智能存款”产品,即便是5年期的存款,如果临时用钱,牺牲点利息就可以取出来。

  而京弘至尊保,如果急用钱有两种办法。

  一是可以退保,退保时间越短,要交的费用越高。

  假如投1万,一年内想退保,需要交500元的退保费用,很不划算。

  二是可以利用保单贷款。

  这个算是一大创新了。

  投保180天后,需要用钱的话,可以把70%的钱贷款出来,而且不会有征信记录。

  是不是很贴心?

  不过,先不要高兴太早,这笔贷款是要收取6%的利息,而且贷款期限为180天,超过180天,会自动上浮贷款利率。

  ......

  自己的钱拿来用还要付利息,反正我是觉得不那么美好。

  京弘至尊保跟咱之前介绍的银行智能存款、短债基金、券商理财等产品相比,并没有太大优势。

  甚至跟保险公司自家的净值型定期理财产品相比,也没有优势,想买的朋友要慎重了。

  一直觉得,保险是保险,理财是理财。

  很多保险产品,打着理财的路子忽悠人,大家在挑选的时候一定要注意哦......

我是华丽的分割线


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