真心希望来问题的人都是摸着良心的，不要打广告推产品，理财是件非常严肃的事情，有些小白本来钱就不多，被人一忽悠，亏了，对人生是有致命打击的，推产品能解决什么问题？直接照着买还是不懂理财究竟是怎么一回事，对别人的生活一点启发都没有。
下面我来说一些基本的常识，希望能打开小白们的理财观。
首先理财就是理生活，在开始任何理财和投资之前，最应该投资的是自己的大脑，学习肯定是必不可少的，学习的痛苦其实只有一点点，肯定痛不过被人忽悠骗光钱。而且现在的理财教育已经做到很高级了，既不需要财会基础，又不需要金融背景，只要会认字会加减乘除，都能学好理财，寓教于乐，跟打游戏升级一样好玩。
然后理财其实是一个非常广义的概念，许多人直接把理财=投资，这是不可取的，理财第一步应该是梳理自己的财务状况，理清自己挣多少花多少，才能确定有没有剩余来投资，所以开始理财首先要学会记账。
第三，在投资之前，需要了解市面上可供普通人选择的投资品有哪些，到底哪几种是适合自己的风险偏好的。
下面一张图来演示一下
好了，这张图里可供选择的投资品种和风险排序都一目了然了。
再来看看应该怎么分配自己的资产吧。
首先，重点提醒：不要轻易买网贷产品，也就是P2P!
这个现在国家没有机构管理背书，风险极大！
虽然它是普通人最易接触到的几种产品之一，但是国家没有监管，等于把钱拿去借给不认识的人，一旦跑路血本无归。
不要买P2P!不要买P2P!不要买P2P!重要的事说三遍。
正常的规划应该如下：
首先不管是多大一笔钱，都应该把它分为四份：
1、流动资金，也叫应急账户，就是完全足够支撑自己过好半年到一年的生活费，这个比例可以根据个人情况控制在总金额的10%-30%之内。就是留足这笔钱，哪怕当你失业一段时间也不必担心钱不够花。这笔钱可以放在银行活期账户，或者可以随取随用的货币基金比如余额宝中。
2、保障资金，也可以称为杠杆账户，是用来配置保险用的，所谓花小钱办大事，买好保险才能抵御风险，后顾无忧，这个比例占到10%的总金额。这个步骤是一定不能省的一步，否则就是在裸奔，如果拿所有的闲钱去投资，而不做好保障，即使在投资赚到一百万的时候也有可能因为一场意外或者一场大病就回到解放前。何况这个账户用的钱占总金额比例很少，只要保额买够，在有意外，医疗，重疾发生的时候，可以极大的缓解它们造成的经济损失。
3、生钱的钱，也叫投资收益账户，重点是收益！这个账户的钱是为我创造高回报的，比例为总金额30%，可以用来配置股票、基金、债券等投资品，但是要注意既然是投资就是波动的，有可能亏损的，所以要赚得起也要亏得起，不能对我们的总资产造成严重的打击，配置的占比要控制好，比较灵活的方式是50：50，也就是这部分钱一半放在固定收益类的产品里，一半放在高波动产品里，比如我会拿一半的钱买债券基金，另一半买股票或股票基金。
需要注意的是投资收益账户的钱是有波动的，所以一段时间要做一次动态平衡的调整，把高比例的那一部分拿出来放到低比例那一部分中去，让它们保持50：50的状态，这个时间可以是半年或一年。
4、保本升值的钱，也叫长期收益账户，重点在于专属，为将来养老或孩子教育做准备，不能随意取用。这部分钱要保证本金安全，还要能抵御通货膨胀，收益稳定且能持续增长。像我比较擅长的实业投资项目就是很好的一个长期增值方式，每个月固定时间投资于几只指数基金上，到牛市高估值的区域卖掉能赚取非常好的收益，平均年化收益率在12%以上，不用几年时间，买入基金的钱就能达到翻倍的效果，而且实体投资项目风险相当小，实在是最适合普通人投资的方式了。
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