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银行存款利率普涨 告诉你怎么存款最合算
作者: 2019-04-09 05:33:00

  2019年3月份,银行各期限定期存款利率均值均比2月份有所上涨。其中2年期、3年期、5年期定期存款利率上涨幅度均超过1BP,涨幅最高的是3年期利率,环比上涨了2.26BP。而20万元起购的大额存单各期限利率继续上涨,均较基准上浮50%以上,创出自去年3月份以来的最高值。

  虽然2年和3年期限定期存款利率近期有所上涨,但从定期存款利率较基准上浮幅度来看,1年期较基准上浮最高,为32.81%,2年和3年期上浮幅度均在30%以下,仍存在一定的上浮空间。

  虽然银行利率上浮,但是用户存储仍需要仔细选择。

3年期最划算

  国有银行存款利率上涨明显,5年期利率出现倒挂。各银行类型中大型商业银行存款利率上调最明显,各期限利率均有不同程度的上调,主要集中于无锡、合肥等二线城市。值得注意的是,一些银行的3年期定存利率明显高于5年期定存利率,尤其是邮储银行表现更明显,5年期定存利率最低达2.75%,和3年期的基准利率相同,最高和3年期利率相差110BP。原因在于,5年期定存利率由于没有基准利率,且期限偏长,对存款人也没有吸引力,银行也没有动力提高利率。

大额存单利率高

  根据国际经验,大额存单是利率市场化改革的重要手段。比如美国就是通过大额可转让定期存单来突破利率管制。而中国此前的利率市场化也是经历了“先大额后小额、先长期后短期”的市场利率化改革过程。但目前利率双轨制的存在仍然制约着货币政策的传导效率,所以大额存单或成为利率并轨的契机,通过提高大额存单进一步实现存款利率市场化的程度。

  银行20万元起购的大额存单各期限利率继续上涨,均较基准上浮50%以上,并达到了自2018年3月统计数据以来的最高值。从不同类型银行大额存单的情况来看,在上浮比例上也都略有差别。其中,大型商业银行的上浮比例基本在50%左右,而股份制商业银行最高可达到52%,城商行最高可达55%。数据显示,大额存单较基准上浮55%的城商行数量占比可达到33%左右。

结构性存款是新宠

  2018年银行贷款投放都保持了较高增速,幅度远超存款增速。以上市银行为例,多数银行2018年全年贷款投放同比增速都为双位数,如宁波银行、郑州银行、青岛银行、青岛农商行、长沙银行和紫金农商行的贷款增速都超过了20%。

  要保证贷款持续投放,就需要在负债端增加更多低成本且稳定的资金来源。在不少银行业人士眼中,存款无疑是最优选择。“虽然同业负债可以救急,但是波动性太大,而且规模受到监管限制。”上述大行人士表示。

  在此背景下,去年以来,为吸收更多存款,各银行甚至加大发行了过去并不受待见的结构性存款,规模几度冲过10万亿元大关,打起了存款“保卫战”。

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