本文将要介绍的几张进阶信用卡,都是有着独特的权益重心的卡片,但不是各行顶级卡种,并非高不可攀。考虑到篇幅原因,会将介绍重心放在进阶卡特有的权益上,部分全卡种参与的权益、活动不详细赘述。
第0名 浦发美国运通白金卡
适合人群:所有人
年费政策:8分,首年免年费,次年20万积分兑换(加持5倍积分后只需消费4万元即可)
申请门槛友好度:7分
关于美运白的申请条件,网上可以说已经传疯了,这里多聊两句。但Joey可以负责任的说,任何银行都不会存在只要满足某某条件就会100%批卡的审批标准。距浦发卡中心卧底朋友爆料,目前批卡通过率高的资质总结如下:(从申请获批的群体反推申请条件)
加持微信、支付宝5倍积分后,航空里程2.4:1(国航、东航、海航、南航),万宁、必胜客消费金110:1兑换,300:1兑换话费、加油卡(积分已折合成实际消费金额)
京东商城 ApplePay、银联支付
国美App ApplePay、一网通支付
饿了么 ApplePay、一网通支付
滴滴出行 ApplePay、一网通支付
唯品会 ApplePay
考拉&严选 ApplePay
当当网 ApplePay
拼多多 ApplePay
大众点评 ApplePay
美团 ApplePay
App store ApplePay
由此可见,对于苹果用户来说,中信易卡基本可以在除淘宝外80-90%的线上消费平台获取多倍积分。
篇幅原因,开卡礼、延误险等免年费小白金也有的权益就不赘述了。
小编点评:曾经有人说,高端信用卡就是玩里程。这话说得虽然有点绝对,但也从侧面反映了航空里程的价值,与信用卡里程兑换比例的重要性。如果你是苹果用户,且有部分金融资产存放于银行,中信易卡小白金可以说是入坑进阶信用卡的最佳卡片了。9倍积分配合Apple Pay,只有面对仅支持支付宝的线上交易显得无力。2.7:1的最佳航空里程兑换比例,仅次于浦发AE白。但是支持亚洲万里通的兑换,并且有20万高兑换上限(亚万5万上限),又赢得了些许的优势。亚洲万里通里程奖励对短途出境游的机票兑换非常友好,不但支持转机,并且兑换消耗的里程数相对境内航程几乎没有增加。用南航里程做比较,广州-东京往返需要5.6万的里程,但亚洲万里通只需要3万即可。按年消费15万计算,可以获得5万亚洲万里通里程奖励,理想的情况可以兑换一趟双人中短途出境游机票!
第2名 交行标准白金卡(白麒麟)
适合人群:出境游爱好者,海外留学生等长居境外人群,家庭消费能力强客户
年费政策:7分,首年3笔168消费免年费,次年起1000元/年或25万积分兑换
申请门槛友好度:9分 交行额度3万以上,他行额度5万以上即可申请,支持网申,但传闻线下地摊申请通过率高
权益:8分
1、境外超红10-20倍积分
6月起交行境外活动被大砍一刀,但最受伤的是职业代购和海外党,还有优逸白的权益。按照现行的规则,白麒麟每季度可获得20万积分奖励,每年80万,比优逸白上限还是高了一倍。对海外党来说,扣掉兑换年费25万积分仍比优逸白多15万积分。而境内客户,出境一次如能拿满20万积分,次年年费也应该不再是什么问题了。
2、6次龙腾全球贵宾+6次境内贵宾厅 ,6次代驾服务,基本可以满足每年的出行需要。
3、支付宝、微信支付有积分,最红5积分活动双倍积分(每月最高奖励1万),美元消费3倍积分,生日月2倍积分
4、积分18:1兑换航空里程(国航、东航、南航、海航、亚洲万里通),叠加境外超红活动可至1.8:1或0.9:1,最红5积分双倍积分活动则是9:1
5、2小时航空延误险
虽然刚被砍完,但也还算不错的延误险,不限购票渠道,2小时赔付500元或票价50%(取低者)。
6、最多可为直系亲属加办3张附属卡,享受上述权益且免年费。重点权益,敲黑板。
小编点评:在境外用卡方面,是浦发AE白和易卡小白金的弱项。交行白麒麟两个亮点,一在境外,二在附属卡,目前来说,都是不具备更优秀的替代品。交行官方广告语,这张卡是让全家爱上出行的理由。若你有爱出境游或是在海外生活的家人,此卡毫无疑问是最佳选择。(注意附属卡积分记入主卡账户,但无法提高总的奖励积分上限)但是,如果仅仅在境内使用,也许次年兑换年费的25万积分已经足够让人头疼了,建议选择优逸小白金代替。但如果每年能出境游(包括港澳)1-2次解决年费问题,全家人都享有高端卡带来的权益及礼遇,还是值得的长期持有的。
No.3 民生精英白金卡
适合人群:高频商务航空常客
年费政策:6分 民生新客户首年免年费,次年20万积分兑换。
为什么需要的积分比交行少,但评分更低了呢?因为民生网络支付通通不计积分,并且多倍积分活动相比交行要少得多,因此客观来讲,这20万积分比交行25万积分获取难度大。
申请门槛友好度:8分,25万年收入或价值160万房产可申请,无法网申,可官方微信号预约
权益:7.5分
1、航空延误险1000元/2小时;2000元/4小时,定额赔付,不看票价不限购票渠道,不限赔付次数。
2、赠送900积点,可按需兑换下列权益:
无限次PP卡全球机场贵宾,400点/年
体检,约220点/次
洗牙,约110点/次
机场贵宾厅服务,55点/次
兑换精选酒店,最低200点+299元/晚
3、道路救援、挂号、律师资讯等完整权益请参考官网介绍
小编点评:对于部分把机场当成第二个家的差旅党来说,按次计算的贵宾厅或延误险是无法满足需要的。民生推出的积点兑换权益的玩法,可以说很有新意了,杜绝了权益浪费的可能性。虽说民生精英白申请有一定的门槛,消费回馈也不是很诱人,但仍有优秀延误险与无限PP卡的亮点。然而对于民生新客户免首年年费这点还是很友好的,如果试用1年觉得积分兑换年费有压力,那么在次年发卡月前注销就好了。
No.4 招行经典白金卡
适合人群:招行老客户加办
年费政策:9分,10000积分兑换年费(生日消费/取现2万,取现手续费200元)
申请门槛友好度:7.5 (招行老用户9)
非招行新客户需要网点申请,通常都需要“搬砖”50万以上,并且也不能保证批卡成功率。老客户可在信用额度提升至5-6万后可在官方APP接受邀请加办。
权益:7分
每年6次机场贵宾权益
生日消费10倍积分,最高获赠1万分
1次免费洗牙,1次免费体检
4次300元+100积分兑换精选酒店权益
3小时/500元 航空延误险
高尔夫、自助餐优惠等
小编点评:之所以将经典白排到第5个介绍,最重要的原因,是目前来看这张卡片权益缺失了闪光点,缺少明确的目标受众。卡片权益种类虽然不少,机场、酒店、延误、里程兑换、体检洗牙,但都不是最优选择。同时招行卡消费20元只积1分的规则,真的非常不适合日常使用。那么招行经典白剩下的优势,仅仅是年费兑换的友好程度与老用户申办的低门槛。小编也希望这张成名已久的招行经典白金卡能迎来权益的升级与变化,不然只能不断被后起之秀超越了。
一些碎碎念
关于近期的一些改变:
1、浦发最优积分兑换方式是550:1积分比例线下门店兑换必胜客或万宁消费金。而不是上篇文章介绍的是1100:1的兑换代金券的方式。结合快捷支付双倍积分,250:1左右的消费回馈,算是非常给力了。官方原文
2、中信积分价值被大砍,下架了1100:1的话费&积分兑换,目前似乎只能以2000:1兑换京东钢镚。若没有更好的兑换通道,中信金卡、免年费白金卡推荐度大大降低。(虽然看上去兑换实物礼品还是1100:1左右的比例)9积分活动加入了京东50-25支付券,星巴克喝吐的朋友可以关注。
3、交行境外20倍积分活动缩水,只限白金卡参加了,沃尔玛卡不幸躺枪,无法一次快速集满10万积分了,略微降低一点点评分。
4、由于支付宝、微信系统升级,境外单标卡绑定快捷支付在国内消费已经行不通了,并且浦发无价世界卡的新户5%返现已经满额,因此推荐度也稍微下调一些,但在线上海淘返现这块仍然没有更好的替代品。建行也许是个好选择,但建行的线上返现活动是有网站限制的。
5、银联Apple Pay周末5倍积分活动,由于中行天生积分兑换比例好,所以仍然作为首选。不过新的季度中行新户开卡礼暂时没有续期,在意的朋友也可以再观望一下。
免年费卡最新推荐度排名:
警惕信用卡申请的套路:
Joey上周打算申请一张建行卡参加境外返现活动,看到小米钱包中有办理建行卡的广告,可领取50元话费,很开心地想着又能领到羊毛福利了。
当我准备填表时,瞄到了一眼活动细则:
呃,要知道建行60000积分,兑换100元以上的礼品,那是毫不费力的。想不到有的信用卡平台力推的活动,比官网申请还要坑,是不是有点像电商提价再打折的套路?我们也整理了部分确定续期的银行新户礼活动,方便大家查阅。
写在最后
想必很多朋友会想问,如果我每月的消费只有几千块,是不是没有必要办理更高级别的信用卡?
这个事情,分人。其实爱逛张大妈的朋友,肯定对价格、购物有着比较高的敏感度,应该是自己家庭购物的决策者吧。我自用方法是通过微信亲戚群告知家人,网购大件商品、电器时可以先告知我,我帮忙比价、抢优惠券什么的。久而久之家人就发现大多数时候的成交价的确是会比他们自行搜索的价格更优。从而逐渐将大家庭的消费转化成了自己的账单金额,家人尤其长辈也避免了购物被坑,自己换奖励、里程等也美滋滋。