在征信系统越来越完善的今天，拥有一份良好的征信报告对每个人的重要性不言而喻，重要性我们就不多说了，我们今天主要聊聊如何消除征信逾期记录。亡羊补牢，希望为时不晚。

一、信用卡逾期=犯罪？

首先，信用卡逾期不等于犯罪，没有有的卡友想象中的那么严重。但也仍然不要掉以轻心，一不小心，确实有可能构成犯罪，甚至无期徒刑：

信用卡逾期就犯罪了？别听银行吓唬你

二、造成征信污点的情况

信用卡逾期超过容时或者还款金额不足，银行就会将此行为上报央行征信系统，如果你累计6次或连续3次逾期，基本就与银行贷款无缘了。

另外如果你办理分期消费后逾期不还，那么恭喜你，你信用又多了一个污点。不要说不小心忘记了，忘记的代价让你无法承受。

还有，替人担保贷款也有风险，倘若对方不还或者逾期，你也要承担进入黑名单的风险。

三、征信不良记录会保存多久

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我国信用卡还款记录会显示离查询日期最近两年的还款信息，按月度体现出来，并且可以看出是哪年哪月逾期。两年以前的记录就不会再按月度体现出来了，但会保留５年，５年后才不再显示。

另外还要注意：

2年消除不良记录，指的是：非恶意、小额、短期逾期不良记录，人民银行不会留底，发生该种情况不良记录的信用卡，正常良好的连续使用24个月之后，就可以覆盖2年之前的不严重的不良记录，因为人行正常记录是记录两年之内的信用记录。

5年消除不良记录，指的是：恶意透支，金额较大，性质较为恶劣、严重，那么人民银行会记录该不良记录，即留底，在还清所有欠款之后，5年，消除不良信用记录。

四、中介广告洗白征信可靠吗？

个人征信由中国人民银行征信中心统一管理，个人不良逾期记录会保存5年，无论是银行还是个人，都无权删除和修改。没有任何人有这个特权可以洗白个人征信。

所以，那些声称花钱就能消除征信的，就是个骗局。

五、正确的做法是？

1、短时逾期

请立刻补足欠款，随后积极与金融机构联系。并不是所有逾期，个人征信报告上都会立马显示，有些机构会有几天的容时，有些则是下个月才会上报逾期记录给央行征信中心，所以发现逾期的第一时间要赶紧联系欠款机构，争取赶在上报前解决问题；

2、如果已上报征信系统

一般申请贷款、信用卡查个人征信，只要看到查询前两年没有不良记录就没问题了，但不良记录彻底消除则要到５年后。所以如若产生了信用卡不良记录，要先还款并保持２４个月的良好还款的记录，而不是销卡。

所以不良记录产生后，千万不能销卡，更不能逃避还款。要及时还清欠款，并继续使用该卡24个月。这24个月不允许出现逾期记录，这样好的记录就会覆盖掉负面的记录。

3、“被”逾期

不少人征信报告上的逾期不是自己造成的，可能是“冒名贷款”导致的，联系银行说明情况，然后去当地的中国人民银行征信中心提交异议申请，一般15个工作日就能消除这种不良逾期记录。