一、管理零花钱的正确认知

关于管理零花钱的正确认知，首要清晰零花钱的三大作用：消费、投资、慈善。把这三个作用正确理解了，孩子对于金钱的管理上就有了正确的价值观，首先我们先来看看消费。帮助孩子树立正确的消费观，是培养孩子“财商”的开始。所谓的消费观，则是孩子对日常消费的态度和看法。正确的消费观养成，需要孩子从日常生活消费中慢慢沉淀，具体有两个表现：

1. 按需购买，适度消费

一定要想方设法让孩子明白“想要”和“需要”的差异，比如说生活的必需品是哪些：米、肉、蔬菜和水果、奶粉、洗发水等，都属于生活必需品，属于家庭“需要”的；而玩具、零食、饮料和首饰则属于非必需品，是属于我们自己“想要”的。当孩子明白“想要”和“需要”的区别之后，还要让孩子懂得，在购物时应该优先购买必需品，然后再购买非必需品。另外，既然是非必需品，如果预算不够便可以不买。

2. 计划用钱，克制消费

我们经常在超市购物的时候，不少父母都会在玩具区或者零食区，碰到“不买不走”，甚至耍赖嚎哭的孩子。对此，购物之前跟孩子先约法三章，临行之前，先明确告知孩子“我们今天就买一件玩具或者一件零食，你能够自己挑选”。到了超市之后，一定要坚持原则，让孩子做出取舍。因为生活中的物质诱惑很多，必须从小学会计划用钱，克制消费。

3.从小培养，学会投资

投资，对于孩子理财的第一步就是储蓄。发达国家在孩子5岁开始就已经有给孩子开设银行账户，而不管是洛克菲勒、巴菲特、李嘉诚，他们都让孩子从小有储蓄的习惯，要求孩子拿出20%--50%来作为储蓄。在孩子不同的年龄去让他们接触一些简单的理财产品，如银行理财、货币基金、余额宝这些都可以。千万不要觉得孩子小就不能懂，巴菲特从小就拥有自己的股票账户，开启了人生的炒股生涯，体验感会给孩子带来深刻的记忆与深入的思维。在这里强调一点，家长自身一定要懂，如果孩子问到你也是胡乱回答的话，那就给孩子种下错误的认知。所以给孩子做财商教育的前提，家长自己也必须要先学习，才能给孩子一个良好的学习氛围。

4.学会感恩，懂得慈善

从小培养孩子懂得帮助别人，这是对孩子的爱商培养以及感恩之心的播种。很多大家族从小教育孩子，要拿出一部分的钱出来帮助更需要帮助的小朋友，这是对于社会的一种回馈，也是财富所包含的一个重要意义。懂得慈善精神的孩子将来更容易获得成功，因为他们更懂得什么是感恩，懂得尊重财富，懂得使用财富。财富的因果法则，这是过去只有富人们才知道的秘密，所以他们除了自己身体力行做公益，也会从小让孩子去参与其中，这才是这些家族家业长青的秘密。

二、管理零花钱的正确方法

有了正确的认知，要用正确的方法去教孩子管理零花钱。在拿到零花钱之前，可先与孩子商讨对零花钱该如何去做规划和分配。

规划是让孩子在管理零花钱时要有计划和目标，分配则是通过不同的作用让孩子明白金钱使用的意义。

1.第一步：规划

规划主要是针对零花钱的两个层面：1.如何存2.如何花。

在对目标的制定其实就是如何存的过程，比如短期希望自己买一台平板电脑，每个月存多少钱，多少个月可以买得到；中期的目标给自己今年去国外的冬令营存多少钱，时间固定，一个月要存多少钱；长期的目标对未来自己读大学的四年学费去做一个长期规划的储蓄，多少年大概需要多少钱，落实到一年要存多少再具体到每月。通过规划孩子在管理零花钱的过程中学会服从目标，在遇到很多计划以外的消费欲望时，懂得为目标去让路，或者再去想其他的办法。

而对零花钱与人生目标的结合，也是有利于孩子日后对人生财富的规划。家长可通过设立奖励的方法来引导孩子去设定自己的规划，而长期规划如读大学，家长要跟孩子一同参与计划当中，多给孩子自由空间，家长从旁协助。

2.第二步：分配

而说到分配，更主要的是家长希望培育孩子的方向是什么。

我举一些名人的实例给大家做个参考。香港首富李嘉诚，对于孩子的零花钱管理分配主要分为几个部分：1.个人所得税，李嘉诚每次发孩子零花钱都会先抽取10%名为个人所得税。2.部分储蓄下来作为学业基金账户，如果孩子想用里面的钱，必须写报告申请通过才可以。3.用于自己消费，自己可以支配的一部分资金。4.用来帮助更需要帮助的人。

从李嘉诚的教育来看，就是希望孩子未来可以成为一个成功的商人，从小习惯交税，就是告诫做企业做大了必须对社会要有责任，不可偷税漏税；要花基金的钱必须打报告申请，要从小就懂得“贷款”的概念，花钱时就要先仔细盘算，做一个全盘和长久的打算；要多帮助别人，得道多助失道寡助，为商之道就是获得就要懂得回馈，得人和得天下。

所以从分配零花钱做管理就是家长希望教育孩子的方向。当然，家长也可以参考上面提到的三大作用来去分配，很多的犹太人家族如洛克菲勒就是这样去培养孩子的，各位家长都可以去参考。可适当用奖罚来让孩子从小遵守这样的分配原则，慢慢你的孩子也会在管理零花钱里管出大智慧！