说到互联网保险，多数人脑子里一定会先跳出“便宜”、“保障纯粹”这样的关键词。

　　确实，互联网保险的产品保障纯粹单一，剔除掉了许多乱七八糟的成本，保费上尽可能让利缩减，看起来就是一副这副物美价廉的样子。

　　便宜、分量足的东西我们都喜欢，所以近几年于是这几年互联网保险的成交量蹭蹭蹭的往上涨。

　　根据银保监会发布的数据，2017年互联网保险保费收入1835.29亿元，占到了去年全行业保费收入的5%。这份购买热情可一点都不输给前几年的港险投保热潮。

　　而实际上，保险的针对性非常强，每一款保险都有相对应的需求群体，并不适合所有人。互联网保险也是如此。

　　我来先讲讲互联网保险的缺陷，你就能从中一窥究竟。

一、互联网保险的缺陷

　　虽然互联网保险保障比较单一，却胜在便宜。挑选好的产品进行组合，也能打造出一套满足自己需求，价格实惠的保障计划。

　　但互联网保险在投保、理赔过程中依然有着自己的短板。

　　1 投保、理赔偏自助

　　互联网保险是在线投保，从投保到理赔整个过程几乎是自助式的。这对投保人，或者被保人的诚信度、专业度、耐心都有比较高的要求。

　　在投保的时候，需要自己先看清楚产品介绍跟条款，认真核对健康告知，虽然有客服可以咨询，但反馈未必那么及时。

　　尤其在投保的产品不能核保、健康告知自己还拿捏不准的时候，根本就无法确定自己是否符合投保要求。

　　如果贸然投保，很有可能因为投保时的疏漏，而导致理赔的时候被拒赔。

　　即便是隐瞒身体异常投保，在理赔时也很容易被以既往症，或是故意隐瞒健康状况为由，遭到拒保。

　　在投保过程中存在不便之处，在理赔的时候也是存在诸多不便。

　　比如说，在理赔的时候，通常需要将理赔材料邮递到保险公司。等到保险公司审核通过后，才会把理赔金打到被保人的银行卡上。

　　在这个过程中，如收集的材料错漏，毫无疑问会耽误理赔审核的时间。而且材料递交走的是邮递，理赔金到账的时候就更长了。

　　2 互联网保险有保额限制

　　互联网保险的最高保额是有限制的。

　　不仅是单个产品最高保额有限制，保险公司同类型保险的最高保额也有限制

　　比如单个重疾险的最高保额一般是50万，定期寿险多数是150万，个别产品可以达到300万，但对被保人的健康要求会比较严格。

　　想要拿到高保额，单买一个产品是满足不了的，只能通过买多个不同公司的同类产品来实现。

　　我给大家举个例子。

　　某君想在网上买150万的重疾险，那他投保的情况很可能是这样的：在A公司买A款重疾50万，在B公司买B款重疾50万，在C公司买C款重疾50万，

　　这个过程对于那些简单粗暴的人来说是非常麻烦的，同时也因此产生了互联网保险的另外一个问题，就是保单整合保存。

　　3 保单管理不易

　　互联网保险走的是无纸化运作，一年期的产品基本是没有纸质保单的，只有长期型的保险才能申请领取纸质保单。

　　而且我们购买的互联网产品往往不在同一家保险公司，即便是通过第三方平台购买保险，也会出现买的保险不在一家平台的情况。

　　这个时候保单的整合管理就非常麻烦了，因为这些购买渠道之间的记录并不互通，我们没有办法在一个地方查到自己所有的保单。

　　如果自己心很大也没有主动整理保单的习惯，那么到了需要理赔的时候，就容易出现家人找不到对应保单，或是根本不知道这些保险的存在，而造成无法理赔。

二、什么样的人适合买互联网保险

　　那么，什么样的人才适合买互联网保险呢？

　　1 资金有限的人

　　像是刚步入社会的大学生、刚组建了家庭的年轻人，这类可支配资金比较有限的人群，可以借助互联网保险较高的性价比，花较少的钱拿到较充足的保障。

　　2 投资能力较强的人

　　保险有个一直被忽略的作用，就是强制储蓄。对于那些投资能力欠缺、存不下钱的人，购买返还型的保险虽然性价比很低，但能帮他们攒下一些资金。

　　而对于投资能力强的人，资产累积完全没在怕的，互联网保险这类高杠杆比的保障既能帮助他们转移风险，省下的保费也可作为投资资本，为他们赚取更多的利益。

　　3 有增加保额需求的人

　　一个合理的保险规划并不是一成不变的，想要在人生各个阶段都有较充足的保额应对风险，就需要阶段性的增加适量保额。

　　但我们都知道，年纪越大，保费越贵，而互联网保险高性价比的特点，恰恰能满足已有保险人群的加保需求。

　　4 对保险有特殊需求的人

　　互联网保险除了性价比高之外，创新性也是它的一大特点。在哗众取宠的“奇葩险”中，不乏值得购买的保险，一些有特殊需求的人群也能从中找到自己想要的保险。

　　比如“熊孩子险”，除了能保自家熊孩子的意外伤害，还保因为熊孩子过失造成的第三方人身、财物损失，广大家长值得拥有。

　　在网上买保险，自己要操心的事情可一点没比线下投保少。但至少，你能在投保前先看看自己到底适不适合买。