一

　　周末的时候，表妹给我发语音，让我有了一些思考。

　　表妹说，她以前考研的时候加入了一个群，最近有个男孩子在群里发了好几次轻松筹的链接了。

　　表妹心地善良，每次看到朋友圈有人发筹款链接，她都会多少支持一点。

　　但这次，她看到频繁出现的筹款链接，竟然觉得有点厌烦。

　　出于好奇，我特意看了一下。筹款的男孩大概20出头，去年刚大学毕业，和父亲两人相依为命。

　　家里条件不太好，在他毕业之前一直都是低保家庭。

　　男孩本以为毕业之后可以做父亲的保护伞。但没想到，父亲今年五月被诊断出多发性肝癌，这次是新发病灶，二次筹款。

　　手术费需要15万，我看的时候筹款一千多次，也只筹到了近一万七。

　　也就是说人均捐款十元左右，离手术费用差的还很远。

　　十元少吗？别人的帮助哪怕一分一厘都是大爱，不算少。

　　可是与高昂的手术费用相比，确实是杯水车薪。

二

　　类似于轻松筹这样的救助平台，确实为一些家庭带去了希望。

　　但说实话，如果一个普通家庭发生了大病，真的很难筹够费用。

　　就像这个男孩一样，筹了好久还是没筹足手术费，如果不是别无他法，我想他不会一次次在群里发链接。

　　而像我表妹这样的人呢，虽然善良，但不会次次都去捐助，毕竟兜里的钱有限。

　　说到底，筹款拼的是圈子，是人脉。

　　这也能理解为什么中产家庭的罗尔能筹到200多万救病，但很多病情严重，家庭困难的人却筹不到多少钱了。

　　大病面前，更凸显出保险的重要性。虽然很多人说“我不买保险，因为我是穷人”。

　　但说真的，正是因为穷，才更需要保险。

　　大多数人在手头不富裕的时候，是没有风险意识的，甚至只是一味地想着怎么省钱攒钱。

　　没有抗风险能力，又没有买保险加杠杆去分摊风险，一旦摊上大病，就只会陷入穷的死循环。

　　富人有足够的资产去抵御风险，但对于普通人来说，保险是转嫁风险的成本最低的方式了。

　　我老家在一个十八线小城，身边的朋友保险意识并不强，凡是买了保险的都是熟人推荐的。

　　每年保费三五千的并不少见，对于月薪在两千块左右的上班族来说，这不是一笔小的支出。

　　但花钱买到的往往是低保额，保障少的保险，性价比并不高。

　　我做过测算，24岁买保险，五千块以内是能把重疾、意外、医疗、寿险都配全的，保额也不低。

三

　　说到保险，很多人觉得，我已经有社保了，还买商业保险干吗？

　　其实这就是认知误区了。

　　社保说起来就是五险，包括养老、医疗、失业、工伤、生育保险。

　　社保是基础保障，商业保险则是锦上添花，是社保的重要补充。

　　打个比方，社保好比是地基，而商业保险则是我们在地基之上的规划。

　　社保作为一项国家福利，一定要买。

　　而商业保险呢，虽然自愿参保，但有经济条件也是要买的。

　　像社保里的意外保障，只针对工作单位内，上下班途中，而商业保险中的意外险涵盖范围就比较广了，价格低保额还高，在哪都能报销。

　　再看疾病保障，社保虽然能报销医疗费用，但有起付线和封顶线，而且是在可报销范围内按一定比例报销的。

　　而商业医疗保险在社保报销后，合同保障多少就报多少，报销比例能达到100%。

　　如果得了大病，花销是以几万、几十万计数的，这个时候，社保的报销就显得有点少了。

　　而社保里的养老保险，大概率也是不够用的。

　　如果想靠养老金养老，生活水平肯定是要严重下降的。

　　总之呢，社保作为基础保障，是个好东西，但如果能用商业保险分散极端风险，也是很好的。