最近在加点息后台看到这么一个提问，隔着屏幕都感受到满满的焦虑：

小编，你好。我毕业三年，坐标上海非土著，月入1万左右。虽然我对现在这个收入还算满意，至少吃喝不愁吧。但一想到未来买房、甚至建立家庭养育小孩这些稍重大的事情，无力感就弥漫浑身上下。所以，我迫切地想知道，像我这样的年轻人，该怎么理财，才能摆脱这种无力感？

哎，我叹了口气。魔都这房价，要把多少年轻人给逼走。这些能留下来的，虽不一定非要买房，但至少在财务上，必须有一定基础。想当初，年轻的我手上第一次攒到第一个一万块时，订了张机票飞去清迈耍了一阵，花光了。而第二次攒到一万块时，我订了一个金融课程，开始考证。余下的便买了台kindle，上百本《知乎周刊》、《雪球专刊》，统统免费，根本看不完。很快，学习的效用体现到了工作上，由于工资的增加，我每月结余又多了20%。

所以，当这位刚参加工作3年的哥们来问我如何理财时，我的第一反应就是：先理好你自己啊！

月收入1万的理财攻略：

一、学习理财知识：有利长期操作

鉴于这位朋友在理财方面的知识非常欠缺，小编建议其平时利用空余时间多自学一些相关知识，不仅可以充分了解每个投资理财产品的风险、作用等，即便未来交给理财师打理，也能马上辨别出该理财师是否专业。

学习理财知识是基础，只有这样，才能为小鲁未来的理财之路保驾护航，有利于其长期进行投资理财。

二、投资产品的选择

接下来就具体说说，在每月到手12000工资左右的前提下，除掉2000块房租，剩下的1万如何理财。

1、活期理财：5000元

这笔钱专门用来做活期理财，包括备用资金、日常开销和其他零钱管理，以流动性和安全性为主。每月工资的大头，都放在这个钱包里。出去日常开支外的这些零钱，不但是以备不时之需，而且也是帮你静候佳音，在好的投资机会来临时不至于没有子弹上膛。当然，不是一说活期就一定是存银行。零钱理财，首推货币基金。这类基金几乎无风险，收益还远胜银行活期，我们熟悉的余额宝，现在利率早就超过4%了，相当实惠。

2、投资钱包：4500元基金定投

如果说活期理财只能保证钱包不缩水，那么这个投资钱包，就是增值的关键了。

按照不同的风险等级，大致可以分为以下几种类型：

❶ 低风险投资：银行理财

❷ 中等风险投资：基金定投、p2p理财平台
❸ 高风险投资：股票、黄金产品（黄金ETF、纸黄金等）、期货等

银行理财风险低但收益也低，同时投资门槛高，一般至少5万起投。

P2P网贷风险评级属于中低，投资门槛100元起投，年化在年化在8~12%之间，期限：短期（1天、1个月）、中长期（1年、2年），可考虑将部分存款放入P2P中。

每月自动定期定额投资某只基金的方法，也非常适合忙着自我增值的年轻人。

小编推荐直接投资跟踪大盘指数的“指数基金”，去赚经济增长、企业成长的平均市场收益。

如果你每月定投2000块，以年化10%的收益率来算，从23岁参加工作一直坚持到63岁退休，这40年时间，能积累多少财富？1275万！足够你养老的。

一定要记住的是，鸡蛋不要放在同一个篮子里呢，咱一定要做一个理性的投资者

3、保险：每年保费6000以内，一个月500元

世界上大概只有一种东西，只为年轻人打折：健康保险。在所有健康问题中，重大疾病有是对一个人的财务冲击最大的。不但可能丧失劳动能力，还要承担巨额医疗支出，这个小概率事件一旦发生，必然连累整个家庭。所以，小编建议年轻人尽早为自己买一份“重疾险”，打好这个基础，未来生活就会安心很多。而且，由于年轻人一般身体状况良好，相同保额下，你要支付的保费更低。一般来说，你每年的保费支出不超过年收入的5%即可，这里就是不超过6000。这样对一个不到30岁的年轻人来说，妥妥拿到几十万人民币的保额，基本能覆盖常见重疾的医疗费用。

零钱、投资、保障这三个钱袋子都安置好了，你就可以开始考虑买房攒房票、攒首付的事儿了。

买房最大的好处，就是可以轻松加杠杆——房贷几乎是普通人可以享受到的最大、成本最低的杠杆。所以，趁早琢磨起来。

所以最后总结一下，比较合理的理财配置可以是：

每月50%放活期，25%投固收，20%基金定投，并记得给自己买份重疾险，每年保费不超过年收入的5%。

而更高的优先级，则是自我增值——自身的见识、能力、健康、人脉等等。

嗯，祝我们都有光明的前途。