银行、证券、保险三者的关系，有人这样说：

银行像配偶，夫妻本是同林鸟，大难临头各自飞。

证券像小三，有钱的时候跟你玩得非常刺激，没有钱就走人了。

保险就像老妈妈，天天跟你讲生老病死，真正大难临头的时候，老妈一定会给你钱，出了事故之后，老妈也会给你钱。

想想各种韩剧美剧偶像剧，就知道钱到底放哪最安全了。

还有人将三者比作一顿饭，这样说：

银行是主食，即使没什么菜肴，也得有碗白饭或有个馒头，但只有这个不是一顿完整的饭。

证券就是肉，偶尔吃点解解馋补补身体，吃多了你试试?

保险是菜肴，没错，你可以不爱吃，但少了它，时间长了，肌体很容易出问题。

想想每天吃饭怎么吃，就知道对待金融工具该怎么分配了。

其实，为什么三者能同时存在，没有谁互相取代?

绝对是各有各的特性，各有各的优势!但到一个阶段后，一定要将银行、证券的一部分钱转出来买保险!

因为只有保险能与人的生命周期相契合，是对于未来一种确定的安排!它能将未来的一笔钱以契约的形式确定下来!专款专用!

当我们未来每一天、每一年的现金流都是可以确定的，不是想象的，我们就没有任何的后顾之忧了。

当我们知道无论发生任何风险都可以有足够的现金去支持我们走过，降低我们的损失，我们的人生是不是就能安定祥和呢?

1、银行：安全、结算

钱不能放在家里，要放在一个安全的地方，不被水冲，不被火烧，不被人偷。

出去买东西，借钱还钱，周转结算非常方便。比如说买房，如果花一千万，拿着大麻袋装一千万现金是不是太夸张?还容易被偷被抢，引发很多人身安全危机。而通过银行转账或者开支票就可以解决结算的问题。

当然，这种周转也包括在银行与银行之间，银行与证券之间，银行和保险之间。

2、证券：收益

我们把钱放在证券里到底是为了什么呢?当然是为了收益!因为证券的本质是一种企业融资功能。钱放在银行，收益太低，赚钱的速度赶不 上需要钱的速度，就需要一种渠道，把钱作为一种投资，获得高风险高收益的“回报”，当然，有可能赚，也有可能赔。

3、保险：平滑

任何事物的发展都是螺旋式上升、波浪式前进的，在我们寻求财富的过程中，也会存在高点和低点，因为我们有投资盈利的时候，就有会亏损的时候，我们现在有钱，并不代表未来有钱，30年之后又会有多少呢?在我们老年的时候，能不能确定会有一笔钱呢?

所以平滑的第一点是“去高就低”，在我们有钱的时候为我们没有钱的时候做一些安排和准备，把现在的钱推到未来去用，因为未来是不确 定的，包括我们的养老金，孩子的教育金，或者投资亏损时的身无分文。

平滑的第二点就是“无中生有”，生活中，一些疾病、伤残、意外的风险，会突如其来的一下子打破现有财务的平衡。

谁能保证那时候确定 会有一笔钱来解决那些紧急状况呢?现在银行有钱，可10年后还会不会有?够不够用?现在证券里有钱，可20年后呢?

一旦家庭顶梁柱遭遇 了风险，后果则更严重：银行不会再有进账、证券不会再有人操盘!已然存在的债务该怎么办?家人又该怎么办?

而保险能做到的就是和我们的生命周期相契合，它会考虑到生老病死，会考虑到单身贵族、两口之家、三口之家及退休之后等一系列情形下 的现金流需求，从而提前规划好，以保险合同的形式确定下来，专款专用，从而做到“老有所养、病有所医、爱有所继、幼有所护、壮有所 依、亲有所奉、残有所仗、钱有所积、产有所保、财有所承”。

从某种意义上来说：银行、证券是为保险服务的!

★ 银行是过去所赚取钱财的积累;

★ 证券是把赚到的钱投资给别人牟取高回报;

★ 保险就是把现在的钱对未来进行一个充分的安排，做一个现金流的平滑，让我们一辈子无论在何种情况下，在何时都有确定的一笔钱可以去花，和我们的生命周期相匹配。

三者构成了我们一个人从现在到未来经济生命的一个闭环，但可以讲，银行和证券都是为了保险服务的。为什么?因为保险是未来!我们现在所做的一切都是为了未来。

想想看，你在银行里存钱到底是为了什么?

投资证券是为了高回报，而获得高回报又是为了什么?

无外乎都是为了美好的未来!为了未来高水准的生活，不论疾病还是意外;为了孩子美好的未来，无论家人怎样都能享受生活;为了自己有 尊严的晚年，不论事实如何都能老有所尊!

而这些，银行、证券都保证不了，因为它们充满了不确定性。保险则可以以契约的形式将这些美好愿景确定下来!

所以，到了一定阶段，银行和证券都应该成为交保费的来源，而保险则应该成为支出现金流的一个出口!如此，才能安定、确定、祥和!并以一当百，发挥财富的最大价值!