现在，玩卡越来越难，银行风控+政策突变，一不小心就掉坑!

小编有位同学，前两年辞职创业，用自己的积蓄和信用卡套出来的20W入股了一家小贸易公司,其实就是微商，结果半年不到产品积压，合伙人也跑路了。

雪上加霜的是，5家银行的信用卡有2家被限额，额度降至1元，为了补上资金缺口，最后不得不求助老父亲，帮忙还卡债。

每每谈起这次失败的创业经历，她都归结手上信用卡太多，套现出来的钱不像是自己的，一开始每月有分红，日子过得超滋润，后来背上卡债沦为卡奴，才觉得之前的美丽都是假象，悔不当初。

的确，一入卡圈深似海，每到付账时，打开卡包都不知道刷哪张，我这么有钱，真是苦恼啊！

那么，究竟有没有必要申请多张信用卡？你到底适不适合过以卡养卡的日子？今天我们就来说说这个话题！

我们先来看看一下这两个用卡场景：

购物消费

很多人办信用卡的初衷，是因为可以透支消费，利用免息期缓解资金压力。

譬如想买一双2000+AJ的新款鞋，但临近月底手上没有充足的现金，这时信用卡正好来帮忙，刷卡买鞋先爽半个月，等发了工资卡债到期了再还，双赢！

但是，如果你月薪只有3000左右，扣除房租+吃饭+日常生活开销后，能够用来买鞋的资金只剩200左右，那么最好还是不要买了，买双性价比更高的乔丹合适。

可能你会怼小编：我可以每月省200，分期来买这双鞋。

试想，当你脚上穿上AJ之后，你还可能再买乔丹嘛？而且当你拥有第一双AJ之后，你一定不会满足于只买一双AJ，每季的新款你会袖手旁观吗？

所谓由俭入奢易，由奢入俭难，明智的选择，是量力而行的消费！

如果你办信用卡的目的单纯是为了消费，那么我劝你最好只办一张卡，否则膨胀的信用卡额度，会让你打开消费的开关，放纵挥霍，这对自制力不强的人来说，就是无底的深渊！

购物狂人不适合以卡养卡，一定要有多少收入消费多少，切忌盲目。

经商投资

前面说的那位创业失败的同学，将信用卡额度套现，做生意周转或者投资，是目前以卡养卡的主要人群。

小编有朋友留学时，兼职帮国内朋友做代购，在账单日后刷卡购物，国内朋友会通过微信和支付宝转账，存进余额宝和理财通，50天账单期，1W能有50+的收益。

后来有了利息更高的P2P，动不动就是收益16%，1W存满50天账期能有200+的收益，试想如果能将信用卡中的额度刷出20W或者更多，就至少会有4K+的收益，完胜普通文职员工的月薪，因此很多人被利益驱动，铤而走险。

以卡养卡

什么是以卡养卡？就是套现还卡债的玩法!

以卡养卡套路其实很简单：首先你得有多于一张的信用卡，错开信用卡的还款日，快到A信用卡还款日的时候，将B信用卡里的额度取现出来，还到期的A信用卡，等B信用卡到还款日的时候，再将A信用卡的额度取现出来还B信用卡。

以卡养卡其实就是个“拆东墙补西墙”的游戏，看上去简单且能缓解暂时的资金压力，但想把卡玩好，首先得目的明确，还必须懂得安全使用信用卡，擅于利用银行各项权益政策，还得钻研理财技巧，玩得盘子越大对个人能力要求越高，否则，坑你没商量！

因为：取现手续费+利息：贵！POS机刷卡套现：风险大！

高昂手续费

以卡养卡，首先要把信用卡里的钱取出来！信用卡取现额度一般为信用卡额度的一半，取现的手续费是每笔取现金额的1%—2.5%之间。

从取现入账日开始，银行就要开始收取取现利息，日利率为万分之五，年息高达18%，且按月计收复利。

银行会自动把上月利也算入这月本金，债滚债利滚利，卡债会越滚越多。

取现的成本=取现手续费+日利率+月计复利

如果你有2万额度可以取现1万，手续费为100-250元，日利率为每天5元。成本不菲，所以就有了成本更低的POS机套现。

POS套现的危害

为了规避取现的高手续费和日利息，很多人想到了用POS机把钱刷出来，只需支付0.6%左右的手续费，以至于有了现在的非法POS机黑市。

正规的POS机是需要有正规公司信息，才可以注册的。而非法POS机则不需要这么多的手续，还可以拥有N个商户进行调码操作。

这种非法POS机来路不明，很容易导致个人信息泄露，想象你刷卡之后，卡片被复制被盗刷，你的身份信息被用来盗办新信用卡或借记卡，用于金融诈骗等等。再加上使用非法POS机，非常容易进入银行黑名单。

所以，大家尽量不要使用非法POS违规操作，最好利用正规渠道刷卡养卡。

逾期后果严重

每月“以卡养卡”，会将卡债越积越多，一旦资金链断档，逾期离你就不远了。

刷卡消费有一种“钱不是我花的”错觉，对数字不敏感的人，很容易忽视消费的后果，只记住消费时的快感，人的消费欲望一旦被刺激打开，再加上以卡养卡通常是好几张卡同时用，额度越高逾期的压力越大。

一旦面临突发的经济变故，譬如失业，家中急用钱，刷POS机套现被银行风控降额封卡等，就会导致养卡的资金断档，连锁反应导致多张信用卡同时逾期，对个人征信的危害十分大，影响日后申请房贷等各种贷款，甚至会直接进入征信黑名单，严重的影响日常生活，买机票和火车票都会被限制。

最后，分享一些使用信用卡的心得:

1.有资金缺口时，尽量采用代购、分期等方式，变现信用卡额度；

2.每张信用卡的额度不能全部刷光，要留下20%的预留额度；

3.擅于用表格整理自己的信息，用提醒软件设置好还款时间；

4.注意现金流，一定要给自己留后路，必要时擅用消费分期，以减少资金压力。

最后提醒大家，适度消费，避免过度提前消费，养成健康用卡的方式，非常不提倡大家"以卡养卡"，个人征信记录和资金安全最重要！！