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理财路不会是一马平川的康庄大道

路上多多少少会有些坑

让人猝不及防

有时不小心掉坑里

会扰乱你前进的脚步

让你的资产配置出现混乱

甚至是发生财产损失

所以小编总结以下常见理财4大坑

帮你尽量规避不必要的风险

理财≠投资

时常会听到很多人将“理财”与“投资”混为一谈，认为投资就是理财，理财就是投资。其实，“投资”只是“理财”里的一小部分而已，投资更看中的是收益最大化，期间需要承担一定的风险。

理财则更多是为了实现最终的个人财务自由，满足家庭美好生活的需求，提前做好资产配置准备，包括多种途径和方法。

所以理财与投资最大的区别是，理财更具有长期性，投资更具有时效性。

如果把人生的所有事分为重要又紧急、重要不紧急、紧急不重要、不紧急不重要这四个方面的话，那么站在理财的角度来看，就应当优先安排那些更加长远、没有迫在眉睫的重要事情。

比如养老，很多年轻人觉得自己离退休还有几十年呢，现在谈养老实在是为时过早，但事实上现代人对养老阶段的生活期许越来越高，如果不提前规划自己的养老资金安排，导致没有额外收入，只能靠养老金生活，最后真到养老阶段显然就压力山大了。

无规划盲目理财

不少人完全是看到周围人都说理财好能赚钱，就盲目入场，根本不做规划，最典型的就是看哪个火就买哪个，看哪个收益高就买哪个，完全不看自己的风险承受能力和理财偏好。

大家都知道：“凡事预则立，不预则废”，理财更是这样。理财前做足功课，通过网络手段和实地考察对想要入手的理财产品的运作模式、优势及不足、可能存在的风险点以及如何规避有所了解，这才是合格的理财人所应该具备的基本素质。

不懂得分散投资

“合理的分散投资”永远是个人理财应当遵循的不二法则，其意义在于降低理财风险，保证收益的稳定性。而有不少人在开始理财之后，懒得去对纷乱复杂的理财产品做深入了解，随便挑选一种就开始重仓投入，这是比较危险的做法。

对普通人来说，应该学会根据自身的原始资产、理财目标、风险偏好、预期收益，来加选适合自己的理财产品合。理配置保险、银行定存以及部分较为稳健的金融投资产品如基金、P2P网贷等进行资产增值，是分散投资分散风险的一种较为合理的选择。

无债一身轻？

以前，“无债一身轻”这五个字说出来是让人感觉非常安心的一句话，但现在不是这样。如果打算在理财的这条路上走得更远，就应该去尝试合理负债，通过一段时间的操作让债务转变为自己手中实实在在的财富。

理论上来说，负债是否合理有一个标准，即资产负债率，就是总负债与总资产之比：

资产负债率 = 负债总额 ÷ 资产总额 × 100%

一般来说，家庭的资产负债率应该控制在50%以内。但是，如果严重小于50%，甚至为零，就说明你没有应用信用杠杆，这样反而会影响家庭理财综合收益的提高。

在经济安全的情况下可以选择适度负债，加快财富积累，因此要学会借鸡生蛋，借钱生钱，适当增加一些优质负债，如合理使用信用卡或在能力范围内贷款购房，以提高自有资金产生的理财收益。

总之理财是件长久的事

不可操之过急

也不可避之不及

理财前不如先避坑

树立正确的理财观念

同时也希望大家能在

正确的理财道路上越走越远

在与传统理财方式相比，P2P投资因其门槛低、收益高、期限短等特点逐渐成为投资界的新宠。各大平台的大张旗鼓的宣传：100元起投，年化10%-18%的收益等等，让许多工薪家庭欲罢不能。须知理财有风险，投资需谨慎，P2P理财也不例外。那么工薪家庭如何在投资P2P时规避风险呢？钱来也理财提供了一些投资建议，帮你做好家庭理财规划，为家庭资产保驾护航。

（一）做好家庭理财规划

1、明确财务状况

在理财前，先了解这个家庭有多少财可以理。而了解家庭的财务状况，首先要从家庭整体的收入开始，看夫妻双方每年收入的总和。然后看家庭所有理财得到的收益，包括股票、基金、定存等，再结合家庭的支出情况以及负债情况，即房贷、车贷、日常的消费等，配置不同期限和不同收益率的产品，组成合理的投资组合才能为家庭生活提供保障。

2、明确目标

对正在理财的家庭来说至关重要。因为目标是前进的动力，而目标的制定可分为短期目标，中期目标以及长期目标。此外，还可根据需求来制定目标，如购车购房、子女教育、夫妻双方养老、旅游、进修等。有了明确的目标之后，在根据现有的资产状况和收入状况，购买不同期限和收益率的产品，逐渐实现财富的积累。

3、合理配置家庭资产

当投资者对自身有了较为详细的了解后，就要选择适合自己的理财产品。在家庭资产的结构中，要做到固定资产、货币资产和金融资产三者大体处于合理、协调的状态。如果盲目追求收益率，甚至为博取高收益，进行大量的股票或高息的P2P产品投资，将会使辛辛苦苦积累的财富始终处于高风险状态，一旦有任何风险，我们投资的资产极有可能大幅亏损，因此要始终保持良好的心态，合理稳健的进行资产配置。

（二）让P2P理财成为家庭理财的主要选择

与银行存款、信托、保险等理财产品相比，P2P投资门槛低、收益相对高、流动性更好。但是要想选择一个安全的P2P网贷平台也绝非易事，需要甄别的因素有很多。对此，小编建议大家，重点关注以下三个方面。

1、挑选安全的平台：资金的安全性在任何时候都是最重要的，所以首先就要选择一家安全系数高的P2P网贷平台。

2、挑选不同期限的产品匹配流动性：在保证资金安全的前提下，提高资金的流动性，确保在一定时间内家庭可支配一些资金，可在一些短期项目中寻找收益较高的进行投资。

3、挑选项目匹配收益性：在确保资金安全及流动性的基础上，选择高收益的投资项目。但出于资金安全的考虑，钱来也理财建议大家，不要过于迷信市场某些高回报率的理财产品，尽量选择1--6个月的短期，年化收益在15%以内的理财产品，切记盲目跟投高收益的平台。

（三）P2P理财的投资技巧

在选择适合自己家庭投资的P2P平台之后，如果还能深入了解以下细节，那么在投资时就能获得更加安全且高额的收益回报。

1、研究平台奖励政策，获得超额奖励：一般来说，各个正规平台都有自己特色的投资奖励政策和福利活动。例如：注册送红包、投资给返现、分享送话费、新手专享送体验金、连续签到送投资券等等一系列的奖励政策。投资拿奖励，后期还能收获平台的各项活动福利，可谓是利上加利。

2、适度投资，分散标的：俗话说：不要把鸡蛋放在一个篮子里。工薪家庭在投资理财时也应该及时分散风险，选择适合自己家庭的项目来投资，不要急功近利拿出大额资金博取高收益，除非你们能够承担那么大的风险。

3、掌握简单方法，教你快速计算回报率：72法则是告诉你需要多久，所投资的金额会翻翻，将72除以;年投资回报率;，就是投资翻番所需要的年数。例如：投资回报率为10%，那么你需要72/10=7.2年；投资回报率为15%，那么你只需要72/15=4.8年，缩短了两年多，何乐而不为呢？