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抢购

这两天不少朋友留言，说之前小柒推荐的各类高收益银行活期产品好难买。

先是京东金融的“当日”产品，后是小米金融的“用亿存”，都是动不动售罄。

Why？根据媒体报道，央行对互联网智能存款进行了窗口指导。

窗口指导，不是说此类产品违规，也不是让此类产品叫停。

是要求这些产品：1、规模不要太大，不要扩张太快；2、利率不能太高。

毕竟这个搞太大，影响了内什么，你们懂的。

02

变化

讲几个银行相关的变化和利好：

首先，12月初银保监会发布《商业银行理财子公司管理办法》,相当于是把原来银行负责理财业务的内设部门拿出来,独立运营。

好比儿子长大成年了，出去自己过，结婚创业啥的父母会支持，但是干了什么其他事儿，得自己负责。

成立理财子公司就是将银行资管业务与自营业务分离，提高理财专业性与独立性，实现风险隔离，更好推动银行理财回归资管业务本源。

也是对银行理财“去刚兑”的进一步落地。

目前已经有26家商业银行，飞速启动了理财子公司筹备，到处挖人。

03

银行成立理财子公司带来的变化

1、投资渠道变广

理财子公司投资渠道不像银行渠道那么单一，除了原有比较保守的投资渠道，还可以投股票基金之类的。

好处是收益可以期待，坏处是有的产品风险增大。

2、购买更方便了

销售渠道增多、产品1元起投、第一次买理财也不需要到银行去面签啦。

3、再也不能“闭眼买”银行理财了

因为银行=安全、稳健、这一固定印象将被打破。

以往银行的理财产品，反正安全，无脑买买买就好；现在风险变大了，我们需要考虑的点和面增多，在买之前，多分析，一定是了解清楚之后再下手。

04

羊毛

又到年底了，为了完成存贷比的考核，银行年末会来一波拉储，有几波羊毛可以考虑一下：

1、存款优惠政策

比如提高存款利率，比如存款送一些米啊油啊酒啊。

大家可以让妈妈买完菜，去家附近的银行转悠转悠。

一般商业银行和地方性银行的优惠力度比较大，具体看银行的缺钱程度。

小柒整理了一张表，大家了解一下：

如果有20万以上的存款，银行还会有大额存单的优惠政策。

2、结构性存款

政策上的去刚兑、互联网理财的冲击，倒逼银行重新推动了结构性存款。

对于投保守派来说，还是不错的选择。

比如华夏银行、中信银行的产品预期收益可以达到5%，举几个栗子大家参考下：