我的一个女朋友跟我讲——

　　最近的美容院，也可以分期付款了。

　　像她感兴趣的瘦脸针，如果分期6个月，那每个月的钱会变得超划算。

　　销售很热情，女朋友很心动。

　　哎，我提醒她，你注意看看，这是不是贷款。

　　因为有些美容院，和放贷机构有合作。你表面上是分期付钱，但实际吧——

　　是放贷机构一次性把钱给了美容院，你每个月要还钱给放贷机构。

　　女朋友第二次去的时候验证了下——果然，这就是一种贷款。

　　正好，Lisa也遇到了类似的事。

　　她刚毕业那会儿，住的是长租公寓，公寓方热情推荐房租分期。跟她讲，这个好处多多——

　　可以押一付一啦、住满一年全退押金啦。

　　对于年轻女孩子来说，这个就很有吸引力了。毕竟钱包压力一下子小很多。

　　她没有细想太多，签了合同、交了房租。

　　结果她每个月的房租，是打给一个第三方金融机构。房租实际上，变成了一种贷款。

　　年轻人长大，应该是从一夜之间背上贷款开始的...

　　二

　　或许大家觉得，贷款就贷款呗。按月还钱，压力小很多。

　　但有一些隐患，我觉得可以提醒一下。

　　1）很多分期还款，是有利息手续费的

　　但在最开始，销售可能会隐瞒利息。有些平台，假装0利息，但其实有手续费。

　　你把还款汇总在一起，可能会高于商品裸价格。

　　前几天，一位读者留言和我说：

　　在杭州自如住了三个月，租的时候说芝麻分超过多少可以免押金。管家一直推荐月分期，说是最划算。

　　等签约完，第二月发现多出将近200块的手续费。打电话问半天，居然是贷款。莫名其妙就贷了一年房租，然后月月还、月月交手续费...

　　这个就是很典型的案例了。

　　2）可能会上征信

　　既然是贷款，就高概率上征信。

　　如果你还款的机构，是正规的银行、或者消费金融公司。那征信报告上会体现为贷款。

　　说实话，这也罢了。

　　但如果还款机构是小贷公司的话，征信报告上可能会体现为小贷。那下次申请贷款时，银行会对此有一些挑剔。会想：

　　你会不会资质不太好，所以借小贷的钱？

　　或者，你是不是手头太紧，连租房美容买手机这种“小事”都要借钱？

　　3）可能人财两失

　　这种事也发生过几起了。

　　你分期买了个整形套餐，结果美容机构跑了，你不能再享受服务。

　　你分期报了个培训班，结果这个培训机构跑了，你不能再上课。

　　但你还得每月还贷——因为你已经背上了贷款。

　　所以，大家以后在外租房子/报培训班/整容整形...如果遇到了分期付款。签合同的时候，一定要看清楚——

　　是不是贷款合同？每月还钱是打给谁的？

　　然后再作决定。

　　三

　　当然，不是所有的分期都是坏事。

　　有些分期贷款利息很低，甚至0利息0手续费，资金来源也正规。可以很大缓解一次性付款的压力。

　　像Lisa运气比较好，虽然是分期，但一分钱没多花——正好有活动，免去了她的利息和手续费。

　　但大家还是得认真查看要签的合同，了解潜在隐患。

　　我逛了下咸鱼，发现上面有很多转让课程，费用至少1万起。

　　其中一个很大来源是：

　　有人报了培训班，被分期贷款以后，退不了款也退不了课。为了减少损失，就只能把剩下的课程，放到网上来转卖了...