信用卡对一般人来说，作用不过是消费和分期，但这只是普通人的用法。但是另外一部分大额信用卡持有者，通过信用卡违规操作获得大量现金，银行就不能坐视不理了。轻则警告降额，重则冻卡上黑名单。

每个银行都有一套信用卡风控方法和规则，具体来讲，辨别持卡人是否存在资金转化行为，不外乎以下四种手段：

一、数据监测

一般来讲，信用卡的消费数额是分散的，而且额度很小，但长期积累会有一定规律。如果突然出现大额度、次数少的刷卡行为，尤其都是在账单日刚刚结束之后，那么如此明显的特征自然会被银行风控，认定为资金转化行为。

二、刷卡异常

比如一个人都是在中午11点到2点这一时间段刷卡，其它时间段不刷，那么忽然在另外的时间刷卡了，或者出现在经常刷卡地之外的地域刷卡，这些都会被银行认定为刷卡异常，后期如果想提额会比较困难。

三、风险消费

一些持卡人为了避免银行的关注，会使用某些机器做资金转化，这样的做法存在较高风险，刷卡消费需格外注意。    

四、账单日后立即用光额度

每个人，持卡人在还款之后的几天之内，就把卡内的额度全部用完，甚至在还款后一天内就把额度用完，这种极端的情况自然会受到银行的重点监控。

那么各家银行风控等级如何？今天给大家分享前六名。

level.1普通模式：光大银行

光大银行提额靠动态评分，这个前面已经说过了。它的封卡也是靠动态评分的，对于异常用卡行为，一旦涉嫌TX且金额较大，就会发送短信告知，进入风控期，用户保持2-3个月正常用卡，即可恢复正常。

level.2专家模式：工商银行

工行的风控是结合用户价值的。对于在本行无储蓄、理财等业务的用户，较为容易被风控。而如果有办理工行房贷、基金、工行5星以上，以及有储蓄的用户，很少会被提示封卡。

level.3大师模式：建设银行

建设银行风控在前几年很严格，最近很少看到论坛网友反馈了，不过还是需要注意！因为建行的提额，是靠动态评分的，喜欢高频率刷卡。所以有些人为了提额，在同一台POS机上消费，高频率只此一台机器，由此反而适得其反了。

level.4王者模式：招商银行

招商的风控还是很严格的，考虑到发卡量大，撸毛活动多，我们把它放在第三名。招行信用卡比较在意用户粘性，喜欢账单丰富的用户。很多人经常真实消费+个人pos机刷卡周转资金，还是被提示“关注”了，可见较为严格。

当然，以服务至上为宗旨的小招，风控方面也比较人道，一般会有三轮短信、或电话通知，才会正式降低额度。情况非常严重的才会直接降额，有时候甚至还有人工的电话通知。

level.5噩梦模式：中国银行

中行提额的风格有点像大妈行——看心情。但是风控却比大妈行严格许多。我们搜索网上风控求助信息，会发现很多都是来自中行的，另外中行忌销户，销户以后再申请很难通过了。

level.6地狱模式：交通银行

交通银行，如果说第二和第三的排名还有争议，那么第一名真的是“名至实归”了！交通银行的风控多年来一直是所有信用卡中最为严格的。经常会大面积降额，莫名其妙提示消费异常等。
更有网友反馈，去4s店修车刷卡，也被降额了。

由于小鹏个人精力有限，总结有不到位的地方，欢迎大家留言讨论。