经常海外旅游、出差，或者喜欢海淘的小伙伴们，对于在海外刷信用卡(credit card)消费一定不陌生。但卡面上的多种标识："Visa, Master, 银联……"，银行的各种活动噱头："手续费减免，汇率优惠，刷卡返现……"让人眼花缭乱！

在海外，到底怎么刷信用卡才最省钱？

#太长不看版#

1. 在海外，VISA和MasterCard的商户接受度最高。

2. 大部分情况下，能刷银联(UnionPay)就刷银联，按发卡银行实时汇率兑换人民币入账，规避多次外汇兑换过程中的损失。

3. 少量现金ATM取现应急，可利用信用卡溢缴款取现，可能比在货币兑换窗口或当地银行汇率更划算。

4. 芯片卡比磁条卡更安全。

5. 卡片遗失/被盗刷后第一时间通知银行冻结账户，银行会帮助负责追偿。

1. 相关卡组织

知道怎么刷卡，需要了解你的信用卡。发卡银行不能独立发行信用卡，需要依托信用卡组织来发行。你的卡属于哪个卡组织，可以直接通过卡面的标识来判断。常见的有以下几种。

Visa(维萨)和MasterCard(万事达)这两家作为全球最大的卡组织都是以美元结算。其中Visa在亚洲、美洲、澳洲的商户接受度很高，不过整体来说，这两家在使用上区别不大。

American Express(美国运通)，主要服务于高端客户，年费价格不菲。

JCB(Japan Credit Bureau Card, 吉士美卡或日财卡)，日本的信用卡机构，在日本商户中比较普及。

UnionPay(银联)，中国发卡的主力军，现在海外已有越来越多的商户接受银联消费，银联卡的好处：无论交易币种是何种货币，都根据银联官方的汇率转换为人民币入账。

按照信用卡账户币种数目，可以分为单币种信用卡和双币种信用卡。

就国内发行的信用卡来说，如果卡面上只有银联一个标志，就是银联单币信用卡，是仅以一种货币结算的信用卡。 

如果有银联+VISA / MasterCard / 其它信用卡组织，就是双币信用卡。这类卡有两个账户，分别以人民币和外币结算，在国内消费时以人民币账户结算，当在境外消费时则转换为账户结算币种(通常是美元)入账。

2. 怎么刷卡&还款？

在境外消费，也许你曾遇到过"到底刷银联还是Visa？"这样的疑惑。

前文已经提及银联的好处：无论交易币种是何种货币，都根据银联官方的汇率转换为人民币入账。

而刷VISA/MarsterCard等，是以美元结算。当你刷的是其他货币的时候，其实是做了两次货币兑换。

举个例子：当你刷欧元时，实际是先将欧元经由VISA/MarsterCard的欧元-美元汇率转换成美元记账，再按发卡行的美元-人民币汇率转成人民币还款。

而货币转换会根据汇率的不同，可能带来汇兑的损失甚至需要支付手续费。不过现在国内发行的大部分双币种卡都免去了外汇兑换的手续费。

有时VISA等卡组织也会推行一些刷卡返现活动，不过这并不是常态，活动优惠力度如何，也需要一些运气。

所以到底刷银联还是VISA，其实是根据实时的汇率会有不同的答案。大部分情况下，刷银联相对来说还是划算一些，毕竟货币兑换更直接，免去了兑换过程中的损失。

另外，如果你不喜欢用人民币结算的话，我们可以使用第二种方式——购汇还款。 

购汇还款：当刷双币种卡后产生美金账单，还款时可选择用美金直接还款。这种方式适用于汇率波动比较大的情况。

比如，最理想的状态是，买买买的时候用的是美金价值高的时候，还款的时候美金突然大跌，此时购入美金还款，就变相帮我们省钱了。

3. 利用信用卡取现

虽然刷卡可以解决大部分境外消费需求，但备有少量现金仍然是必要的。除了在出行前于境内银行提前兑换好相应货币外，难免可能遇到现金不足的情况。

而一般常见的货币兑换窗口(Exchange，常见于机场)的汇率极差，很不划算。

区别于信用卡套现，信用卡取现是信用卡本身固有的功能之一，持卡人可以使用信用卡向银行提取现金，信用卡取现主要包括透支取现和溢缴款取现两种方式。

透支取现需要支付利息，相当于从银行贷款，从你提取现金的当天就开始计算利息。

溢缴款取现是持卡人将存放在卡内的资金或还款时多缴的资金取出。不需支付利息，只需支付部分手续费(一般在取现金额的1%-3%不等，具体视各银行标准)。

在取少量现金时，利用信用卡取现，即便加上手续费，也要比Exchange窗口兑换货币的汇率划算一些。

4. 信用卡安全

芯片卡比磁条卡更安全。在pos机刷卡时，磁条卡只用单一的密钥，刷卡时，你的信息就被pos机知道了，所以在某些国家不法分子会利用这一点盗取信用卡信息。

而芯片卡采用双向认证能够加密存储数据，解密还另外需要银行的密钥，相当于有了双重的保障。

信用卡境外盗刷后怎么处理？

①第一时间联系发卡银行，要求立即冻结信用卡，避免进一步的损失。大部分的信用卡盗刷案例，只要持卡人反映及时，银行都会负责追偿。

②金额较大的话，可以报案，由警方协助解决。

5. 信用卡相关用语

【消费者】

① Can I pay by credit card?

我可以用信用卡支付吗？

② Do you accept UnionPay? 

你们支持银联支付吗？

③ My credit card is maxed out. 

我的卡被刷爆了。

④ I found an identity theft on my credit card. 

我的信用卡被盗刷了。

⑤ My credit card was lost. 

我的信用卡丢了。

⑥ Can you freeze my credit card, please? 

可以冻结我的信用卡账户吗？

【商家】

① I'm sorry but your credit card was declined. 

抱歉，您的卡刷不出来。

② Here's the receipt. Could you sign here please? 

这是您的收据，麻烦签名。

③ May I see your ID, please? 

可以看下您的证件吗？