2018年过去一多半，年初制定的计划完成怎样，今年跟往年又有哪些不同？

扯回今天的文章，在过去的推送和理财群里，我跟大家讲过多次，今年整体年景不好，风险承受能力相对较差的朋友，可以考虑将大笔资金转移到风险相对较低的稳健型理财。

木木整理了几类风险相对较低的稳健型理财，有需要的盆友可以了解下。

国债 推荐指数★★

国债的安全程度是不言而喻的，我国目前最安全的理财产品，没有之一。

国债的发行方是国家，有国家信用作为担保，银行是代销渠道。

国债于每年3-11月的10日开始发售，有两个期限，目前3年期利率为4%，5年期利率为4.27%。

期限都比较长，所以适合对流动性要求不高的投资者。

如果买了国债，中途急用资金也能提前赎回，可以靠档计息，当然了，肯定是要损失一些利息和手续费了。

定期存款 推荐指数★

定期存款的安全性要仅次于国债，目前少有的保本保息产品之一。

通常所说的定期存款指的是整存整取，除此之外还有通知存款、零存整取之类，但是利率太低，就整存整取的利率还稍微高点。

定期存款分为7个期限，从3个月到5年，每个银行的存款利率是不同的，同一家银行在不同地区的存款利率也有可能不同。

不过绝大部分银行的存款利率是非常低的，即使3年期、5年期也不过3%出头而已，极个别银行可以达到4%左右。

此外，定期存款如果提前支取，提前支取的部分要全部按照活期利率计息，非常不划算。　　

大额存单 推荐指数★★

大额存单本质上也是定期存款，只不过门槛更高一点，20万元起，有一些超级大额存单的门槛在30万元、50万元或100万元以上。

一年期定期存款较基准利率上浮30%左右，大额存单上浮幅度则在40%-50%之间，执行的利率为2.1%-2.25%。

其实也还是很低，而且门槛太高。

结构性存款 推荐指数★★★

今年结构性存款比较火，主要是因为银行的保本理财要退出了，结构性存款就成了替代品。

结构性存款包括两部分，即存款+期权，在存款的基础上引入了衍生品，如指数、汇率、黄金等，产品的收益率不仅与存款利率挂钩，还与这些资产价格在观察期内的走势有关。

所以，结构性存款是保本的，但是收益率是浮动的，好的情况下能达到高收益，比如4.5%或5%，坏的情况下收益率很低，比如1%或1.5%。

整体来看，结构性存款的平均到期收益率在3.5%-4.5%之间，比同期的定期存款利率要高出不少。

不过结构性存款是封闭式的，不能提前赎回，流动性比较差，期限平均在5-6个月之间。

货币基金 推荐指数★★★★★

货币基金有三个非常大的优势：

一是门槛低，很多都是1元或1分起购；

二是安全性高，虽然名义上不保本，但实际上相当于保本；

三是收益率远高于活期存款利率。

今年货币基金的平均收益率在4%上下浮动，比去年有所下降，虽然收益率不是很高，但却是零钱的最佳去处。

不过今年7月1日以后，所有的货币基金快速提现限额为每日1万元，所以我建议大家同时持有多只货币基金。

银行理财 推荐指数★★★★

银行理财的安全指数还是很高的，尤其是风险等级为1-2级的产品，至今没听过有亏损的案例，风险等级为3级的产品也还好，风险可控，4-5级的产品不建议买，风险较高。

现在银行理财的购买门槛也降下来了，由原来的5万元变成了1万元。

买银行理财，也要注意选择银行。

国有银行理财收益偏低，太小的银行如农商行、农信社资管能力欠佳，所以最好选股份行和规模较大的城商行。

保险理财 推荐指数★★★

保险理财跟银行理财有一些相似之处，比如大多是封闭的，期限大多在1年以内，收益率差不多。

从安全角度来看，银行理财略高于保险理财，但差不了太多。

目前保险理财的收益率大多在4%-5%之间，有活期也有定期的。

不过之前我也写过，个人对于保险理财不是很感冒，收益跟银行理财差不多，安全性又不如银行理财。

如果你真的很懒，不愿意去银行面签，可以考虑